汇丰控股主席范智廉 ：我们从不把资金从中国内地撤出

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“目前，全球银行业监管的方向要求我们更加简化，结构更加清晰。因此，我们重组汇丰的战略核心是简化银行业务。”近日，汇丰控股有限公司董事长范志莲在接受《21世纪经济报道》采访时表示。 金融危机后，全球经济结构调整，银行资本监管升级，单纯的规模扩张难以为继。如何利用资本提高资本回报率已经成为国际银行面临的最大挑战之一。对此，范志莲带领汇丰银行发起了150年来最大规模的瘦身重组。他们重新评估了各种市场，撤出了一些非战略性市场和业务，并将资本集中在包括中国大陆在内的新兴市场。然而，近两年来，外资银行在mainland China的市场份额仍仅占2%左右。“中资银行越来越强大，外资银行需要差异化竞争。对汇丰而言，我们希望在国际业务中创造竞争优势。”范志莲说道。他说，一方面，人民币日益国际化，另一方面，越来越多的中国企业走出去，这将成为汇丰未来的一个重要机遇。 目前，汇丰在裁员方面取得初步成功，第三季度业绩显示，基准税前利润为45.3亿美元，同比增长30%。核心一级资本充足率从今年年中的12.7%进一步提高到13.3%。然而，根据英国审慎监管机构的资本要求指令iv(crd iv)，一级资本充足率为10.6%，仍需要进一步补充资本。 银行业正在“瘦身” 21世纪:金融危机之后，许多大型金融机构采取了新的策略来改善其财务表现。你如何评价不同银行的不同战略效果？尤其是汇丰的业务重组战略？ 范志莲:目前，全球银行监管的方向要求我们更加简化，结构更加清晰，因此我们重组汇丰的战略核心是简化银行业务。 从规模来看，我们的资产不可能再大规模扩张。过去两年我们所做的是更好地在全球范围内分配资本，从汇丰没有市场份额和明显竞争优势的地区和业务中撤出，然后将资本集中到我们的重要市场。目前，除了香港和英国，亚太地区的八个市场，包括中国大陆、印度、印尼、越南、澳洲、马来西亚、新加坡和台湾，是我们的主要增长地区。回顾历史，许多步骤是不可避免的。例如，在过去的20年里，银行业不断拓展各个领域的所有业务。然而，在未来，银行将更加注重独特的业务，打造自己的特色。 21世纪:近两年来，外资银行在mainland China的市场份额仍仅占2%左右。外资银行在中国银行业(报价和咨询)面临的主要挑战是什么？汇丰在中国的下一个利润增长点在哪里？ 范志莲:中国的银行越来越强大，管理得越来越好，同时也变得越来越复杂。外资银行需要差异化竞争。对于汇丰，我们希望在国际业务中创造竞争优势，如我们的经验、国际网络和品牌效应。此外，中国自由贸易区的建立将有助于外国银行在中国开展业务。 21世纪:亚洲金融危机后，许多银行将发展重点转移到新兴市场，但目前新兴市场也暴露出更大的风险。你如何看待新兴市场的风险？亚太地区未来对利润的贡献预计将达到多大比例？汇丰在交通银行和上海银行的持股会发生变化吗？ 范志莲:以前，我们把新兴市场和发达国家的市场比率定义为60%/40%左右，即三分之二/三分之一，但实际上这是一个错误的设定，因为有必要将香港纳入新兴市场。事实上，香港的经济相对复杂，并非真正的新兴市场。例如，与此同时，欧洲的公司与亚洲和拉丁美洲做生意。因此，在未来，我们将不再简单地按照国家来划分商业部门，而是按照贸易和经济发展的集群来划分，如大伦敦、珠江三角洲、墨西哥、拉丁美洲等等。 谈到投资，从历史上看，市场上有许多购买金融机构股票的机会，但当时，我们和中国投资者都不确定什么是成功的商业模式。尘埃落定后，各种变化都难以预料。一些机构正在迅速扩张，监管政策也在发生巨大变化，我们只能做这么多。今后，我们会继续评估如何扩大在内地的投资。我们从不从中国大陆提取资金，而是直接投资。然而，直接或通过合作伙伴来做是一个非常重要的问题。 司法系统需要改进 21世纪:中国的金融改革和开放进一步加强，伦敦希望建立一个离岸人民币中心。汇丰在此过程中面临哪些机遇和挑战？ 范志莲:如果一个货币市场想要发展，关键因素之一是交易对手应该相信法律能够得到很好的执行，合同能够得到很好的遵守。以此为基础，市场将继续发展，交易量最大的市场将获胜。换句话说，如果有一个良好的法律环境，并且交易对手有信心，那么如果市场有足够的活动和流动性，它就不会被击败。伦敦的历史、时区和其他因素使其成为外汇交易的全球领导者。从长远来看，中国将有三个主要的贸易中心。一个在亚洲，可能是上海、香港或新加坡。对欧洲来说，这样一个中心就是伦敦。在北美，这样的中心可能是纽约或加拿大。然而，货币必须在所有三个中心结算。为了使人民币变得像中国和世界所期望的那样重要，结算必须在上述三个中心实现。 目前，开展人民币结算业务的银行主要是中资银行，但如果这项业务要继续发展，就必须寻找境外的对手方。从这个角度来看，汇丰银行是一家拥有天然优势和巨大市场份额的银行，也是离岸人民币业务的中心。目前，汇丰在全球50多个国家开展业务，汇丰非常了解中国。 21世纪:中国正在推进利率、汇率市场化和资本账户开放的金融改革，但与此同时，随着美国量化宽松政策的调整甚至退出，跨境资本将频繁流动，中国宏观经济将进入结构调整和去杠杆化时期。国内外宏观形势的变化将给中国金融改革带来什么挑战？ 范志莲:汇率和利率改革面临的国内外挑战是综合的。中国需要建立两大支柱。一是近期要深化国内债券市场的改革和发展。因为只有这样，我们才能创建一个养老投资体系，而养老体系的发展将促进对证券的需求，这将有助于货币投资获得稳定的收益率，这对货币国际化至关重要。第二个挑战是外国公司对中国的法律体系了解不够。中国应该进一步完善和完善司法制度，以促进国际争端在中国的公平解决，而完善司法制度还需要一段时间。

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