尚福林：遵循“栅栏”原则 审慎推进金融产品创新

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尚福林指出，应遵循“围栏”原则，审慎推进金融产品创新。一是在风险承受能力范围内开展信贷业务创新。二是按照资本供求直接对接的原则，推进理财业务创新。三是在明确职责的基础上推进代理业务创新。四是在严格限制的前提下推进证券投资业务创新。

对此，中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇在微博上表示，这一监管方向非常具有前瞻性。

随着部分银行持续推进子公司型一体化经营，加快表外业务发展创新，推进海外战略布局，集团内跨市场、跨行业、跨地区的交易与合作日益增多，部分关联交易可能带来隐性和传染性风险，甚至出现“蚂蚁拖大象死”现象。

尚福林表示，在这种情况下，只注重某一点、某一条线的风险管理模式，很难适应形势的发展。应加强风险整合管理。一方面，有必要促进整合所有层面的风险。从全球角度看，根据风险责任归属原则，加强母子公司的整合；按照实质重于形式的原则，加强表内外业务的内外部整合；根据政策一致性原则，加强境内外本币和外币的整合，防止风险的隐藏、转移、传染和放大。另一方面，我们应该促进全面的风险管理。根据本行总体发展战略目标，合理确定整体风险偏好，设定全口径大额风险暴露限额和风险容忍度，严格控制整体杠杆水平和整体风险水平。科学评估各种风险的实际承诺、动态变化和相互关系，完善风险管理体系、工具和方法，提高整体风险管理能力。

尚福林认为，银行业金融机构的业务范围趋同、产品和服务雷同、竞争同质化等问题依然突出。这不利于经典品牌的创造和有效的市场竞争。这也可能导致风险共鸣，危及银行业整体运行的稳定性。要通过错位竞争和差异化发展降低金融风险和资源浪费，提升银行业金融机构的核心竞争力，增强银行业整体发展的可持续性。

对此，他提出，首先，推广特色经营战略。我们应该坚持与众不同，走特色化、专业化的发展道路，避免“大而不强，全而不精”。二是促进区域布局的差异化。“押马”和盲目摆摊已经不能满足转型发展的需要。要深入分析各自的比较优势和资源支撑能力，明确区域布局的战略定位，将有限的资源集中在熟悉市场需求的领域、联动力强的领域和能够管理风险的业务上。

此外，尚福林还表示，有必要加强对高级管理层的激励和约束。在赋予高级管理人员管理职责和权限的同时，有必要建立科学合理的绩效评估体系，规范和引导他们的行为。加快完善风险挂钩薪酬体系和延期支付机制，着力解决薪酬与风险不对称问题。逐步探索股权激励等中长期激励试点，将高管个人利益与银行中长期发展目标有效结合。

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