金融改革下一个落脚点在哪儿

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党的十八届三中全会即将召开，各方都在期待新一轮的改革，而被视为中国经济改革最大红利的金融改革自然会受到更多关注。国务院发展研究中心金融研究所所长张承慧认为，在十八届三中全会这样的会议上，金融领域可能不会有非常具体的改革方案，但更多的应该是一个框架、方向和指导性的决定。 张承慧是在10月31日至11月3日在北京展览馆举行的第九届北京黄金博览会的主要论坛——中国金融年度论坛上发表上述声明的。在她看来，下一次金融改革仍有几个问题需要解决:一是金融改革框架和方案的设计；二是如何看待金融转型和金融改革过程中可能出现的金融风险；第三，中央和地方政府在金融监管方面应该如何分工？第四是如何提高金融机构的效率；第五，政府与市场的根本关系。 下一步应该如何协调金融改革的计划框架？张承慧说，对于解决中国金融体制改革的巨大问题，一方三次会议的联席会议制度效果仍然很好，但现有机制不足以继续改革。 “联席会议制度不是一种决策机制，而是一种沟通机制，相对宽松。首先，它没有专门的机构，没有专职的专业人员，没有明确的责任约束，也没有最终的责任承担者；其次，部门利益相对较强；第三，协调效率仍然不高。即使由副总理牵头定期召开三次联席会议，也不清楚有多少问题能够真正得到解决。最典型的是，财富管理市场已经成为一个大的财富管理概念。然而，由于监管的标准和严格程度不同，空存在套利，这意味着存在风险和监管漏洞。应该有一个机制来解决这些问题，但是到目前为止，解决的办法不是很好；第四是透明度问题。许多利益相关者都参与了金融改革。在改革计划的设计和实施过程中，我们如何参与金融改革并表达自己的利益？如果我们仅仅依靠一个三人小组的会议来寻找几个代表来举行几次座谈会，我认为这是不够的；另一个非常重要的问题是协调。例如，利率市场化，为什么国外要搞十几年，是因为这是一件非常复杂的事情，可能比商品价格更难，遇到的困难和风险可能更大。这是三方的联合会议吗？我不能告诉你清楚。”张承慧说。 在未来的金融转型和金融改革过程中，如何对待可能存在的风险和应对现有的风险，在张承慧看来是一个大问题。 ”例如，在利率市场化过程中，中小银行将首当其冲。最近，我们也在一些省市进行了调研，发现中小银行尤其是农村金融机构对利率市场化可能带来的影响准备不足，这意味着一些中小商业银行可能会倒闭。我们能冒这样的风险吗？此外，商业银行不良贷款率在经济低迷时期反弹应该是必然结果。当然，从银监会的报告来看，不良贷款率还是相当不错的，今年上半年为0.96%，不到1%。真正的不良率是多少？目前学术界存在一些争议和讨论。在调查过程中，我们确实看到并从其他方面了解到，一些商业银行通过技术手段掩盖不良资产，以此来延迟不良资产带来的风险。一旦实际不良贷款率出现大幅反弹，我们能接受吗？”张承慧提出了许多问题，包括淘汰落后产能导致的金融市场波动、地方政府债务违约风险等。，但他没有给出明确的答案，但他的态度很明确。在她看来，金融危机是市场的自我调节机制。只有通过市场的清算机制，才能消除劣质金融机构和产品，及时检验和弥补监管体系的漏洞和不足。关于中央和地方政府在金融监管方面的分工，张承慧表示，她更喜欢分级监管的模式，并透露今年国务院发展研究中心设定的所有课题都是地方金融监管的研究。 “旧的方法是垂直管理系统，即从中央政府到各省市建立独立的监督系统。这个系统必须是全面的。一刀切的结果是监管效率相对较低，好与坏通常被切断。监管成本相对较高；另一种处理方式是部分监督。中国共产党第三委员会负责一些相对较大的全国性金融机构，一些金融机构，如小额贷款公司、金融租赁公司和担保公司，被排除在中国共产党第三委员会的监督范围之外。因此，每个人都看到市场在一定程度上是无序的。因此，有些监督也是低效的；第三个结果是等级监督。在一定程度上，地方政府被赋予了财政监督的职能和责任，地方政府的绩效得到了评估。”张承慧说。 张承慧还透露，国务院发展研究中心和世界银行正在对中国未来五年的金融发展战略进行研究，现已进入最后阶段。

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