上海自贸区内外资行有独特优势

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9月29日，中国(上海)自由贸易试验区正式成立。花旗集团和星展银行成为首家获准进入上海自由贸易区的外资银行。 对于那些寄予厚望或将享受“国民待遇”的外资银行，在获准进入FTZ后，与中资银行相比，它们有哪些业务优势？因此，上海有望成为中国的离岸金融中心。这对香港的离岸人民币业务会带来什么影响？ 带着这些问题，《中国商报》记者近日采访了南洋商业银行(中国)有限公司执行董事兼首席执行官程泽宇。 详细说明外国银行在FTZ的优势首先，在跨境服务方面，外国银行与大型外国跨国公司有着密切的业务联系，在为跨国公司服务方面有着相对丰富的经验。程泽宇告诉记者，如果上海自贸区能够相对放开资本流动管制，实施投资自由化，外资银行就可以为在华有业务需求的跨国公司提供更加便捷的资金池管理、投资咨询和融资服务。同样，外资银行也可以为国内企业海外投资提供更好的服务。 由于FTZ具有在FTZ测试海外金融产品的功能，因此可以根据机会在FTZ以外复制。程泽宇认为，外资银行比中资银行更了解产品的概念、风险、结构、技术和效益。如果FTZ实行一定程度的利率市场化，外资银行可以凭借其在国际市场上的成熟经验，迅速将管理模式成熟的金融衍生品转移到该地区使用。 同时，FTZ将对企业实施相对宽松的准入政策和负面清单管理，对银行的风险管理、风险防控和风险定价提出比境外更高的要求。“外资银行长期以来都是在海外市场化的条件下运营和成长的，在自贸区内的业务运营和管理方面具有相对成熟的风险管理体系。”程泽宇说道。 在离岸服务方面，FTZ通过简化流程鼓励外资公司在区内设立机构，同时资金的流入和流出控制相对宽松。外资公司在FTZ既有离岸服务需求，也有本地服务需求，这为具有海外服务经验并在中国经营多年的外资银行提供了机会。一方面，外资银行非常熟悉海外公司的业务习惯和服务需求，同时，外资银行在“中国式”运营方面积累了本土经验，可以为外国公司提供“离岸一体化”服务；同样，外资银行可以为中国企业走向全球提供类似的优质服务。无疑，上海FTZ的金融改革将为国家金融改革和人民币国际化积累经验。业内人士普遍认为，从长远来看，FTZ有可能成为中国的离岸金融中心，而香港这个离岸人民币市场的“老大”可能会承受相当大的压力。 “上海自由贸易区的建设可能会对香港离岸人民币中心的发展产生一定的影响。不过，经过多年的建设，香港已建立了坚实的离岸人民币业务基础和市场声誉，被取代的可能性不会太大。”程泽宇告诉记者，由于香港离岸金融发展多年，基础条件良好，市场监管到位，利率和汇率市场化，业务操作规范化，业务规模不断扩大和发展，为离岸金融的发展积累了丰富的经验。 然而，从长远来看，上海自贸区将“稀释”香港的离岸人民币业务。程泽宇告诉记者，与香港相比，上海有着特殊的优势，市场规模将远远大于香港的离岸人民币中心，而计划中的全球跨境人民币清算中心很可能位于上海；它可以利用国内外资银行中心(包括不在香港经营的银行)的地位向全球辐射。 目前，上海和香港的人民币市场功能相似，具有重要的人民币交易市场和清算系统，但属于两个相互隔离的市场，跨境人民币业务试点大多位于其他地区，如深圳前海。 “今后，如果上海自贸试验区能够享受资本账户开放和跨境人民币业务的优惠政策，本地区金融机构可以提供人民币自由兑换，为地区和海外企业提供离岸人民币融资，或为海外企业提供跨境人民币服务，进而建立离岸人民币市场，相当于引进了类似香港的离岸人民币市场功能，将与香港形成直接的竞争关系。”程泽宇告诉记者。

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