建行副行长庞秀生：开放模式做电商

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“这些参与电子商务的客户不仅需要静态的财务支持，还需要与其业务流程、信息流和物流相衔接的财务服务支持。它不仅为个人客户提供财务支持，还为他们的客户网络和客户链提供服务。正是基于这些客户需求，建行建立了这个平台(良好的业务)。”1月18日，建行副行长庞秀生在荣盛业务推广会上指出。 这也是一个能给整个银行带来力量的大项目。据建行内部人士介绍，无处不在、跨境和智能化是我行电子银行部“十二五”电子银行发展的三大目标，其中“跨境”是一项非常重要的落地措施。 最保守的银行和最活跃的电子商务的跨境结合的发展模式是什么？作为新生事物，银行电子商务如何应对已知或未知的挑战？彭秀生在接受《中国商报》采访时表示:“从事电子商务的银行，尤其是像建行这样的传统国有大型银行，肯定会面临许多挑战。”文化、制度、快速反应等各方面都存在问题。但这些问题并非无法解决。” 创新:跟随战略，引领方向 中国商报:作为第一家采用电子商务模式的银行，建行对此有何看法？ 庞秀生:我从2010年开始负责电子银行业务。当我计划在年底推出好的金融业务时，我加大了在电子商务领域的投入。我在淘宝上买了猪肘，在密云水库买了蔬菜，还买了小杂鱼；我的家人在淘宝上卖了旧电视和苹果手机，这些经历让我在决定电子银行的发展和适应业务的发展战略时，更加了解了。开放和低成本是许多互联网公司所走的道路。我们也意识到在许多业务开发过程中这是可行的，并且这也是一个需要考虑的关键业务模型。 可以说，建行在整个银行业务中的概念非常开放。例如，中国人民银行的超级网上银行系统，建行对同业的开放程度最高，没有对任何银行施加任何限制；当我们刚开始对外开放时，我们也有很多担心，担心这会导致资本外流。但是，从目前的情况来看，除了一些金融机构外，总的来说，流入大于流出。 将来也是如此。我们将在自己的平台(荣盛商务)和淘宝上开店。我们也希望其他银行能在我们的平台上开店(荣盛商业)。此外，就这个平台(荣盛业务)本身而言，它不是一个盈利的业务，我们希望盈利点来自后续的金融服务。因此，类似于传统电子商务收取的交易费和展位费，我们现在不会收取，将来也不会收取。 中国商报:融融商业如何跨越银行和电子商务两大商业模式，打造自己的跨境优势？ 庞秀生:荣盛商圈有两种商业创新模式，一种是跟随战略创新，另一种是引领战略创新。从电子商务的角度来看，尤其是从b2c和c2c的角度来看，我们更多的是相互学习和借鉴，这样我们才能从商业的角度让客户有一个满意的体验；但从金融领域来看，我们是领先战略，我们应该增强我们在这方面的优势。 例如，过去在向小微企业发放贷款时，流程是在客户提出需求后进行评分和评级，我们离线收集数据，然后在客户达到相应标准后确定贷款金额。基于良好的业务，我们可以做得更多:现在我们已经逐步完善和优化，并开发了我们新的小微企业评级和评分系统模型。在这个新模型中，除了以前的离线数据之外，我们还将整合在线交易数据。但老实说，在起步阶段，山荣商务能够收集的网上交易数据仍然有限。 因此，在初始阶段，当我们为小微企业贷款时，我们仍然会将在线和离线数据结合起来，甚至可能会关注离线数据。随着数据收集越来越充分，我们将增加在线数据。比例，即使基于此；其次，它曾经是一种客户申请信贷，然后银行发放信贷的模式。将来，网上交易的客户可以提前得分和评级，并在此基础上提供预贷。当客户有这种需求时，他们可以快速在线接受批准的付款。通过这种方式，小微企业可以依靠良好的业务更方便快捷地获得贷款。 跨境电子商务，对于建行来说，未来我们可以获得比同行更多的电子商务信息；与电子商务平台相比，建行系统离线时有大量的客户和交易信息。基于这两个方面的信息挖掘，建行可以为客户提供更有效的金融服务。 挑战:新兴模式的利润仍然需要一个增长周期 中国商报:刚才你提到遵循创新战略，b2b的发展思路是什么？B2b是良好商业中的一个重要部门，但目前交易量似乎需要提高？庞秀生:对我们来说，发展b2b业务确实是一个巨大的挑战。与c2c和b2c不同，b2b与销售组织、售后组织和物流组织密切相关，每个企业处于不同的情况和不同的阶段。应该说，荣盛商务现阶段仍然是一个普通的服务水平，只能满足客户的一般需求，需要针对大量个性化和差异化服务进行改进，这也是所有b2b电子商务面临的共同问题。例如，海尔有自己完善的销售系统，数万家专卖店，17000个售后服务系统，自己的网站，以及大量的运营工作，这是一个庞大的系统。目前，它仍然面临着与荣盛商业充分接轨的巨大问题，需要进一步研究。 然而，我们已经为这个想法做好了准备。我也想初步选择一些客户进行一对一对接，以便不断探索和积累满足更多客户销售系统的实质性需求。目前，没有一家电子商务公司能够深入这条道路，我们正在慢慢探索。肯定会有很大的挑战和困难，差异化对于b2b的发展非常重要。 中国商报:按照你说的，荣盛商业的盈利模式是先建立“商业”平台，然后在“金融”上赚钱，那么在前期会不会投资太多，带来财务压力？ 庞秀生:初期捐款肯定是必要的，对我们来说这是正常的投资。它不同于所谓的“电子商务烧钱”的概念，因为银行和客户对这个平台有着广泛的了解，并且已经是合作伙伴。 我相信，荣盛业务真正发展之后，会有足够活跃的客户和足够活跃的交易量。然而，客户需要一个基于良好业务产生大量金融服务的过程。事实上，所有创新型企业都需要这样一个周期。它必须经过研发阶段、试点推广阶段，然后才能成长到高成长阶段，最后才能走向成熟阶段。真正赚钱的往往是最后两个阶段。让我给你举个例子。建行的双币信用卡在头七年没有盈利。这种现象并非建行独有，但几乎所有银行都是一样的。然而，整个商业周期是非常有价值的，我相信对于从事电子商务的银行来说也是如此。 当然，电子商务没有像信用卡业务那样成熟和可衡量的模式。然而，即使没有具体的量化数据，从可持续和中长期的角度来看，好的业务仍然是非常有价值的；此外，从创业到高增长和成熟，即从增长到赚钱的周期不会很长。