支行长非法吸储63亿曝浦发内控之失

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上海浦东发展银行郑州21世纪支行原副行长马一江(60万)，如果资金链没有断裂，他应该仍然过着名利双收的生活。 然而，所有美好的事物都在2011年10月22日被打破了。同日，马一江因涉嫌非法吸收公众存款于2012年5月29日被捕。2013年1月9日，郑州市金水区法院开庭审理。 根据最新消息，马一江一案涉及资金63亿元。目前，直接受害者有53人，接受客户理财资金的担保公司有7~8家，间接受害者超过500人。许多被害人表示，刑事审判结果出来后，他们将以“禁止反悔原则”共同起诉上海浦东发展银行。 值得注意的是，近年来，上海浦东发展银行员工利用职务之便实施犯罪的案件在全国范围内频频曝光，引起了社会对银行内部控制管理的关注。分析师指出，如何加强对分行的管理，规范员工行为，防范风险，已成为上海浦东发展银行和当前银行业亟待解决的问题。 法庭审判纠纷 引发了另一起因银行分行行长参与社会融资活动而引发的刑事案件。 本案的主角是马一江，现年38岁。2013年1月9日，她与河南德奇投资集团51岁的法定代表人卢博林因涉嫌非法吸收公众存款被郑州市金水区检察院提起诉讼，并在郑州市金水区法院接受审判。 卢伯林在郑州是个“非常受欢迎的人”。他参与了广泛的业务。他控制着十家从事房地产和金融投资的公司，包括河南德奇投资有限公司和河南华龙房地产有限公司.. 关于马一江，据知情人士透露，他的父亲马劳群已经从河南省高级人民法院副厅级法官、赔偿委员会主任的位置上退了下来，他在郑州的影响力非常大。马一江以其大胆的个性、广泛的人脉和较强的业务能力，多次因其出色的表现获得上海浦东发展银行的嘉奖，并差点担任行长一职。 正是这两个人共同调动了高达63亿元的资本杠杆。 根据起诉书，2009年上半年，卢伯林在办理银行业务过程中与马一江相遇，卢伟与马达成一致意见，马吸收社会闲散资金，将吸收的资金转给卢投资运营。鲁在一定时期内偿还了本金并支付了高额利息。之后，2009年9月至2011年11月，马利用在我行工作的便利和作为副行长的影响力，吸收了很多客户和亲属的存款，大部分用于在鲁的投资和经营。除卢伯林外，马一江还以此方式分别借给岳、张守峰人民币1.03亿元、600万元。根据司法会计鉴定意见，马来西亚陆吸收公众存款69人，累计存款63.96亿元，累计还款53.76亿元，累计未清偿存款余额10.2亿元，累计利息和费用5亿元，未清偿净额5.73亿元。事发后，陆先后向储户支付人民币3477.15万元。 据参与审判的人说，检方和被告律师在审判现场的争论集中在非法吸收公众存款罪的认定上。公诉机关认为，马、陆违反刑法第一百七十六条，非法吸收公众存款数额巨大，应当承担刑事责任。被告的律师认为，他们的行为属于民间借贷，不构成刑事犯罪，只需要承担民事责任。 对此，一位受害者透露，事故发生后，卢伯林起初只承认动用了马一江提供的约3.2亿元民间借贷资金，但后来改变了态度，承认了一切。然而，他们被告知，如果他们想拿回本金，就必须与河南华龙房地产有限公司签订合同，并交出马一江出具的借据。“在审判的时候，我们意识到鲁想用这种方法逃避刑事责任。”受害者说。 根据《刑法》的有关规定，如果马和陆被判有罪，他们将面临三年以上的监禁。 案件始末 回顾与受害人之一马一江的合作过程，从事建材业务的徐先生被深深地欺骗了。他说郑州当地的物流公司一般都是上海浦东发展银行的客户，为了支付方便，他还在21世纪支行开了一个账户。马一江的注意力之所以被吸引，是因为平日进出的资金数额相对较大。 “大概在2010年9月，马一江直接打电话给我，说季度末他们的银行需要提取存款，如果他们让我把钱存入她的账户，他们可以给我每月2美分(2%)的利息。马一江说用她自己的账户操作不方便，所以我的钱转到她父亲马劳群的账户上。”徐先生说:“我一直以为钱是给她做存款和做生意用的。”后来，当事情发生时，我意识到她以高利率把钱借给了卢伯林。我还有1000多万要拿回来，这不是400多万的利息，损失太大了。” 据《中国商报》记者获得的监管机构内部文件显示，马一江一案的具体资金处理路径是:存款人经马一江介绍，将款项存入其父马劳群的账户后，马一江将马劳群的账户资金转入卢伯林的账户。卢伯林根据收到的存款将利息划入自己的顾双账户，然后顾双将利息划给马一江的母亲丁艾。 许多受害者告诉记者，他们之所以愿意把钱交到马一江手里，是因为他的银行职员的身份。“马一江是支行的副行长，业务是在她副行长的办公室里做的，所以我把钱给了马。以为只要钱在银行，就不会有意外。”徐先生说。 受害人沈小姐介绍，她在2011年年中去21世纪支行存了100多万元。在这个过程中，她被大堂经理介绍到了马一江的办公室。交易结束后，马一江向她介绍了一款理财产品。基于对马一江副总裁身份的信任，沈女士定期将款项存入马一江指定的账户。 这些受害者也承认高利率也是他们愿意捐钱给马的一个重要原因。据了解，马一江对许多储户的利息大多是每月2分。在后期，当资金链即将断裂时，它甚至达到每月6点。这意味着月利率为2%~6%，如果仅用单利计算，年化利率约为24%~72%。 这个案子被曝光是因为卢伯林的资金链断裂了。自2011年8月25日起，卢伯林控制的顾双账户不再直接转账至丁爱贤账户，因此马一江于2011年8月底后在马老群账户存入1.37亿元，直接用于偿还利息。到2011年10月底，马一江终于无力支撑，无法再支付利息。被骗的储户报案，马一江案曝光。 内控缺失 2012年4月，40多名受伤客户聚集在上海浦东发展银行郑州分行，要求上海浦东发展银行郑州分行对马一江的欺诈性存储行为承担责任。他们认为，正是因为马一江有21世纪支行副行长的光环，客户才会将钱存入她指定的账户，并希望上海浦东发展银行根据“禁止反言代理”制度承担法律责任。 但据受害人称，从那以后，上海浦东发展银行一直说马一江于2011年10月辞职，这是他的个人行为。这引起了受害者的不满，随后又多次去银监会等相关部门上访。 “上海浦东发展银行在郑州的内部控制管理肯定存在问题。当时我们去马的办公室做生意，客户经理和分行行长都知道，甚至有人告诉我郑州分行的领导也知道。由于马能利亚省钱又有好成绩，上海浦东发展银行奖励马一辆价值50万元的汽车。此外，该行每月超过1亿元的个人账户交易量怎么能不引起上级行的注意呢徐说，在郑州，上海浦东发展银行的其他支行也有类似的问题。但是这个事实还没有被记者证实。 记者要求上海浦东发展银行核实上述声明，上海浦东发展银行回复以2013年1月11日的公开声明为准。上海浦东发展银行在这份公开声明中称，马一江于2011年10月离开该行，并被公安机关拘留调查。本行将继续积极配合司法机关，并以此为戒，不断加强对员工的教育和管理。目前，郑州分行的业务正常。 值得一提的是，上海浦东发展银行表示，在得知马一江涉案的消息后，立即对涉案业务进行了全面的内部调查，没有发现涉案银行资金。 但根据监管部门提供的文件，马一江、卢伯林还委托20人在上海浦东发展银行办理质押贷款业务，贷款总额为1.82亿元。2011年10月11日事件后，21世纪支行收回了大部分贷款，并将其返还给受托人。这与上海浦东发展银行的上述声明不同。 事实上，近年来，上海浦东发展银行员工利用职务之便实施犯罪的案件在全国频繁发生。【/h/】2012年7月，根据广州市检察院的指控，2008年至2009年，上海浦东发展银行广州分行中小客户部总经理王珏利用其贷款审批职位，配合贷款检查员谢志刚，伪造贷款申请的书面证据，帮助我空空壳公司老板申请贷款7800万元。因此，王珏受贿256.1万元，谢志刚变相受贿16643.1万元。 即使在上海浦东发展银行的总部所在地上海，情况也不太平。2011年1月，上海市第一中级人民法院审理了一起案件:2010年初，上海浦东发展银行上海长宁支行原账户经理张利用职务之便，以帮助企业贴现的名义，从上海桐城公司诈骗580万元，这笔钱很快被赌博输掉。同样，他害怕事情被揭露，从上海王叶金属材料有限公司诈骗了1870万元。交通银行首席经济学家连平表示，银行员工利用职务之便进行社会融资的原因是，在经济紧缩时期，资金利率很高，很多人为了赚取利差而冒险。 事实上，银行本身并不允许员工在内部控制管理中从事此类行为，但如果网点经理和员工一起工作，则很难防止。为此，银行需要加强对分行的监督和管理，特别注意用人，并经常更换网点经理。亡羊补牢为时未晚。虽然声称马一江的行为是他个人的责任，但上海浦东发展银行已经悄然开始内部整改。据记者了解，2012年9月29日，我行内部下发文件，指出总行根据当前风险案例的特点，制定了“员工严禁行为”(以下简称“十二条禁令”)，其中一条是“严禁代表客户理财或参与民间融资、信用中介、非法集资等。”。本行表示，如违反“十二条禁令”，严重违反监管机构及本行其他相关规定，一经查实，将立即解除或终止劳动合同；以劳务派遣形式在银行工作的人员将被退回劳务派遣单位，不予受理。此外，自2012年7月以来，上海浦东发展银行集中发布了一系列内部控制文件。其中，2012年7月3日，下发了《关于预防和打击非法集资宣传教育活动的通知》；2012年8月23日，下发了《关于加强廉洁自律相关要求的通知》；2012年9月19日，47条《上海浦东发展银行员工违规责任追究管理办法》出台，对员工行为做出了严格规定。 值得一提的是，连平指出，投资者也应该加强风险防范意识。在追求高回报的同时，他们也应该发现风险是否可控。