浦发失控的支行长

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许多浦发人感到委屈:我们的内部控制非常严格，这与其说是银行问题，不如说是个人问题。 然而，商业银行基层操作的失范远非操作风险那么简单。在频繁的风险背后，快速扩张的银行可能需要反思。上海浦东发展银行前分行行长(60万)参与非法存储并不是一个孤立的案例。 尽管近年来所有银行都在大力发展网上银行业务，但实体网点对银行的重要性不言而喻。随着银监会于2009年4月放宽中小银行新分行准入条件，越来越多的股份制银行开始大举扩张，以弥补网络覆盖的盲点，尤其是省会城市以外的二级分行。以上海浦东发展银行为例，年报显示，2012年，该行在原有741家网点的基础上增加了83家网点。 对于这些银行来说，如果它们想在一个从未涉足过的地方扎根，并从原有银行的固有结构中赢得一席之地，最有效、最直接的方法就是从同行那里挖墙角。然而，培养一个合格的支行不是一天的工作，银行业的快速扩张面临着一个共同的问题。 一位银行业人士坦言，在挖人的过程中，评估一个人是否具备分行行长的素质，最重要的标准是他能否带来客户和存款，即他是否拥有客户资源。“只要你能提取5亿元存款，分行行长的职位就不会流失。”一位来自一家股份制银行的人士表示，在他的银行里，存款和个人收入之间的联系一直是前台、中层和后台每个人特有的。只要有很大的资金储蓄能力，上行通道就会一路绿灯。 “这可以有效而迅速地解决人力资源问题。”上述银行内部人士无奈地表示，对于银行来说，他们当然希望培训自己的员工，以便能够更好地灌输风险控制和经营理念。然而，内部培训分行行长需要很多年，面对银行的快速扩张，他们等不起。 绩效往往成为唯一的评价标准。当市场发展和人才选拔发生冲突时，其他问题，如是否符合金融从业人员的专业素养，有时被置于次要地位。当前，面临基层问题的银行不仅仅是股份制银行。全国各地拥有众多网点的大型国有银行也经常发生此类事件。这与其管理机制直接相关。一般来说，国有银行的结构是总部一级的公司制。总行每年都制定一个全面的业务计划，总行和一级分行(省级分行)在制度、产品和指标上相对合理。然而，在这种垂直管理机制下，机构间的权限管理相对复杂，许多地级和县级分支机构无限扩大综合业务计划，强制推进各项指标。 在追求立即扩张的过程中，许多基层行动开始出现总部难以预测和控制的风险。仅从2012年开始，商业银行分行就频繁发生大案要案，包括分行行长和账户经理，他们大多涉嫌非法吸收公众存款、伪造票据、非法销售理财产品等。 对于银行业来说，“关注增长率而忽视增长质量”已经刻不容缓。否则，无论监督、内部控制甚至监督有多严格，都只能是挠痒痒。