林丽霞：退休规划需动态调整

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“孩子不是我们的退休计划。”他拥有30多年的保险经验，在过去的20年中一直从事银行保险业务的管理。汇丰人寿保险股份有限公司(以下简称“汇丰人寿”)首席执行官林以自己的保险经验告诉记者:“退休计划应在长期规划的基础上，经常进行审查和动态调整。”

不久前，汇丰人寿发布了《2013年汇丰退休生活调查报告》(以下简称《报告》)。因此，在一个阳光明媚的下午，林丽霞邀请了几位熟悉的记者聚在一起，分享报告的结果和她的个人保险故事。

退休准备金不足

人们对他们的退休生活方式有什么期望？退休储备的现状如何？生活事件对退休储备有什么影响？如何做好退休财务规划？这份“报告”通过调查15个国家和地区的15000多人来回答。

根据该报告，mainland China受访者对退休生活最普遍的担忧依次是健康状况、医疗保健支出和财务风险。近一半(45%)的受访者表示，为了过上舒适的退休生活，他们的退休储备仍然充足，或者根本没有退休准备(全球平均水平为56%)；据估计，退休年限将持续20年(全球平均为18年)，但相应的退休准备金是不够的，平均只够10年，显示出10年的差距，高于全球平均8年。

那么，保证一个舒适的退休生活要花多少钱？《报告》给出的答案是:平均每年需要16.61万元左右的家庭退休收入；在亚洲访问的国家和地区，这一数字平均每年约为257，500元；全球平均水平约为214，600元。林说:“总的来说，受访者对享受退休生活有很高的期望。通常，家庭退休收入应该是工作时间的75%。”根据《报告》，社会养老金和现金存款是退休后的常见收入来源，其中最重要的是社会养老金(29%)、家庭存款(18%)和个人养老金(18%)。

计划定期调整

大学毕业后，林丽霞用100港元买了她的第一份保险单和一份完整的人寿保险合同。当时，她的工资收入只有1000港元。"此外，我把这项保险作为强制性储蓄."林告诉记者，在接下来的几年里，她的工作得到了提升，她成了一家人。“我有自己的家庭、孩子和房子，我去了南伊利诺伊大学学习。随着收入的增加，我买了好几份保险，大部分是人寿保险。”

“你是家庭的一部分。”在林看来，“人的寿命越来越长，退休的年限越来越长，退休的成本越来越高，对退休的收入提出了更高的要求。”退休储备应该尽快开始。我为自己准备了一个相当好的退休计划。除了人寿保险和一些养老保险，我还做了一些证券和基金的风险投资。我会根据不同情况，定期对家族资产组合进行适当调整。”

长期退休财务规划不再是简单的现金储蓄。在林看来，“我们必须清楚地了解退休后的生活费用和我们对退休后收入的具体需要。在确定财务目标并权衡家庭风险承受能力后，我们将通过适当的财务解决方案，使家庭退休准备金的资产组合多样化。”