“自信”银行掌门人胡怀邦：一张蓝图绘到底

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建设交易、零售、重载交通银行(601328)，两年内非信贷资产占比提升至50%以上 。当经济低迷将我行资产风险推向新兴阶段，利率市场化的推进侵蚀了我行存贷款利差，金融脱媒加剧，使我行传统业务日益受到侵蚀时，交通银行董事长胡在诸多挑战中对我行充满信心，寻求通过业务创新和转型突出重围。 “交通银行拥有战略信心、管理信心、服务信心和文化信心。”在昨日接受《中国商报》独家专访时，表示，在战略层面上，交通银行将在零售业务和交易银行业务上发挥优势，预计今明两年将出现“非信贷资产结构的转折点”:非信贷资产占比将超过50%。 作为中国第五大银行，交通银行去年年末总资产接近5.3万亿元，存款余额超过3.7万亿元，贷款余额超过2.9万亿元，净利润583.73亿元。其中，2008年底胡执掌交通银行后，资产规模和利润翻了一番。 对于“十二五”前银行抛出的“五年倍增计划”，胡·表示“要把蓝图画到底”。该计划意味着2011年至2015年总资产将达到8万亿元，净利润将超过800亿元，其实现路径是转变发展方式，从增长型向低资本消耗型转变，盈利模式将从依赖利差收入向多元化发展转变。 多重挑战 中国商业新闻:2012年，银行业普遍遭遇业绩增长下滑和资产质量压力。你如何看待银行发展的外部环境？ 胡:银行确实面临许多挑战，但它们可以促进银行的创新和发展。总体而言，中国银行(601988)行业仍处于有希望的发展阶段，但很难像以前那样快速发展，整个行业已经进入稳定增长阶段。 中国经济告别两位数增长，银行主营业务增速相应放缓，贷款进入风险暴露期；金融脱媒的深化、经纪和保险业务的逐步自由化以及第三方支付公司的蓬勃发展，侵蚀了银行的传统业务市场；今年利率市场化将进一步推进，大额存款利率上限有可能首先突破。利率市场化进程将导致银行业的息差收窄。银行的利润增长率将理性地回归稳定，这也符合经济总趋势。 日报:市场担心银行业风险将在今年爆发。你如何看待金融风险？ 胡:银行不良贷款反弹的压力确实存在。我们应该警惕金融风险，但我们不需要悲观。中国银行业的不良贷款率处于世界最低水平。去年，0.95%的整体不良贷款率远低于发达国家。 其次，目前的不良反弹是区域性和地方性的，例如，只关注个别地区和行业不会造成大规模的系统性风险。即使行业不良资产在今年上半年达到峰值，即使整个银行业的不良率突破1%，但一旦下半年经济形势好转，危机行业复苏，各银行的控制措施到位，不良率会先升后降。交通银行也有同样的可能性。 第三，监管部门对贷款行业集中度的有效管理分散了信贷结构，只有制造业的贷款集中度为20%。第四，银行业拨备覆盖率接近300%，存贷比约为2.5%；过去，银行只为不良资产拨备款项，但现在只要放贷，它们就必须拨备款项。目前，拨备水平可以抵御行业内1万多亿不良贷款，中国银行业具有较强的抗风险能力。 四大“自信”日报:您对交通银行在多重挑战下的业务发展满意吗？ 胡:交通银行近年来总体发展良好，在世界上的排名也在不断向前推进。我对管理的要求是“跑赢市场，争第一”，我对交通银行有四个“信心”。 首先是战略自信。交通银行“两业一行”(走国际化、一体化道路，打造以财富管理为特色的一流公有银行集团战略)符合银行业发展规律和交通银行综合经营的历史背景。交通银行的战略得益于实践:在贷款规模控制的情况下，信托和租赁可以为客户提供多渠道融资；在投资银行和资产管理等新兴领域具有竞争力，它有能力将一些非中介业务返还给银行系统；目前，交通银行的许多主要客户都在全球运营，交通银行有一个全球跨境跨行业平台与之连接。第二是管理自信。目前，公司治理水平不断提高，“董”三驾马车形成合力；风险管理水平不断提高，风险管理工具的使用处于领先地位，风险管理的效果开始显现。 此外，交通银行对服务和文化充满自信。交通银行是2010年上海世博会唯一的全球商业银行合作伙伴。世博会提升了交通银行的服务水平，“世博标准”从此成为全行的服务标准。 两年来非信贷资产结构的转折点 日报:“多元化计划”的实质是改变发展模式。交通银行在多重挑战下有什么转型战略？ 胡:为应对利率市场化挑战，交通银行加大转型创新力度，加快推进零贷款业务，调整信贷结构，提高非信贷资产比重，优化资产结构，扩大零售客户，改善客户结构，大力发展中间业务，改变收入结构，着力提升存贷款定价、资产负债管理、风险管理等内部管理能力。 交通银行在保持公司业务优势的同时，应打造零售银行，调整信贷结构，继续支持个人业务，继续提高个人贷款比例，使零售信贷占比达到30%。交通银行也想建立一家贸易银行。去年底，交通银行(境内银行机构)非信贷资产占比约为46%，比上年增长1.82个百分点。目前，资本业务、同业业务和资产管理业务正处于快速发展时期，交通银行计划今明两年将非信贷资产增加50%以上，实现“非信贷资产结构拐点”。 除了调整非信贷资产结构外，交通银行还将在尽量减少资金占用的前提下，提高高收益非信贷资产的比重，增加高收益线下业务的比重。 此外，从改变收入结构的角度来看，交通银行将继续提高非利息收入的比重。去年底，交通银行的非利息收入占18.94%，相当于上世纪90年代美国、欧洲和日本银行业的水平，占空.的增幅相对较大 与汇丰的合作程度将被“量化” 每日:汇丰之前对平安股权的转让曾引发市场对交通银行与汇丰合作关系变化的猜测。市场误读了吗？ 胡:交通银行和汇丰银行的高层官员最近举行了几次会谈，双方都表示合作不会动摇。汇丰积极参与交通银行此前的配股和增资，汇丰在交通银行的持股比例为合作奠定了良好的基础。 汇丰和平安之间的战略契合度和业务互补性不强。汇丰在调整平安股份后，希望分享中国经济发展的成果，重点应放在交通银行，这正好促进了合作的深化。今后，两家银行将继续深化在“1+1”全球金融合作、外汇资金交易、跨境人民币业务、外币清算、贸易融资、资产托管等领域的重点项目合作。 我们双方在促进合作的机制上达成了一些共识，包括建立由交通银行行长和汇丰首席执行官领导的双方战略合作高层协调机制，汇丰将向交通银行派出新的高管担任战略合作顾问。第二，两家银行制定了三年业务合作计划，以指导分行和海外机构。重点突破项目包括:海外工程项目、人民币信用卡查询、电子银行对接等。 此外，下两条路线将考虑建立量化评估指标，以量化方式衡量合作进展。