专家表示发展民营金融

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多层次发展与差异化竞争

目前，在国外金融体系中，以营利为目的的私人银行占主导地位，少数为政府或非营利组织所有，其业务和商业模式各不相同。根据规模和功能，美国零售银行可分为商业银行、社区银行、信用合作社和私人银行。其中，社区银行和社区开发银行主要为某些领域的客户提供服务。

平安证券研究所副所长李亚民认为，民营银行相对于其他银行的优势在于资产侧的定价能力，在面对客户时可能有很强的议价能力，但劣势在于缺乏风险承担能力、持续的资本补充能力和稳定的低成本债务来源。

谈到中国民营金融机构未来的“生存之道”，长江商学院金融学教授周春生表示，差异化管理是关键。他指出，美国的多层次银行体系可以为客户提供更加便捷的服务。在中国学习这种模式并不难，但要特别注意诚信文化的建设。"

中央财经大学银行研究中心主任郭田勇表示，目前商业银行同质化竞争严重，民营银行应区别对待。“监管当局认可的私人银行的业务方向应该是社区银行，为小型和微型企业服务，为农业、农村地区和农民服务。”

私人金融需要谨慎监管

许多银行业内部人士直言不讳地表示:“在美国，银行倒闭是家常便饭。”据不完全统计，截至今年8月，破产数量已达18家，而去年有51家银行倒闭，自金融危机以来已有数百家银行倒闭。就中国目前的市场环境而言，民间金融的发展也需要坚持“风险底线”，实现审慎监管。

周春生认为，美国存款保险制度可以为国内相应制度的建立提供借鉴。在大量的中小银行发展起来之后，如何减少个别小银行因资本和金融风险而产生的大量不良资产，应该得到特别的重视。在美国金融危机期间，许多银行都有财务问题，所以国内银行应该吸取过去的教训。在发展中小银行的同时，要充分防范系统性风险。银行需要建立内部风险控制标准。巴塞尔协议iii等国际标准也可以为银行制定标准提供参考。

郭田勇表示，建立存款保险制度和宏观审慎监管体系非常重要。随着私人银行的自由化，关键是将银行的公共利益与自身利益分开并加以保护。

目前，中国正在积极探索存款保险制度。中国人民银行和美国联邦存款保险公司最近签署了《合作、技术援助和跨境处置谅解备忘录》，旨在加强金融服务、存款人保护和危机管理领域的信息共享、对话和交流以及政策合作。

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