杨嘉兴：68岁再冲民营银行

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银行梦重燃

在短短半个月内，从国务院常务会议到国务院办公厅的文件，“探索民间资本开办民营银行自担风险”被两次重申。根据杨佳兴的说法，私人银行的门槛将会降低，对“玻璃门”的竞标将会被打破。也许是时候真正改变了。

杨佳兴银行业梦想的复兴源于近期高层官员对金融政策的新表述:6月19日，国务院常务会议提出，要“探索建立民营银行、金融租赁公司和民间资本自担风险发起的消费金融公司。”7月5日，国务院办公厅发布了《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》，并再次提到了上述内容。

“我的团队还没有解散，可以随时重组。如果监管部门有相关配套政策，我们可以随时整理申请材料，也可以筹集足够的资金启动项目。”杨佳兴说，在最近的政策变化后，他开始再次关注相关新闻，一旦有机会，他将很快重启他的梦想计划。

然而，与一年多前的夺冠雄心相比，他此时显得谨慎:“现在我们还看不出我们是否有资格经营一家银行，经营一家私人银行的门槛是什么，发起人需要什么条件，我们只能拭目以待。”

随着金融环境的变化，杨佳兴申请民营银行的想法也发生了变化:目标不再是成为全国性的大型民营银行，而是成为注册资本约5亿元人民币的区域性民营银行，然后逐步扩张。

杨佳兴强调，新的申请计划将更加详细和明确。杨佳兴认为，他在经营信用社的十年中没有一分坏账，这证明民间资本也可以经营一家好银行。他认为，如果有机会经营一家私人银行，他会采取严格的风险控制措施，甚至在目前中国没有存款保险公司的情况下，考虑找一家外国存款保险公司来防范风险。

他曾创办了中国第一家股份信用合作社

杨佳兴的私人银行梦源于他早年的非凡经历:1986年11月，杨佳兴等八人集资31.8万元，创办了中国最早的股份合作信用合作社温州鹿城信用合作社，也被认为是中国第一家“私人银行”。

杨佳兴回忆说:“当时，建立信用合作社的压力很大。”投标过程很麻烦。当时，他向鹿城区政府申请成立“银行”，得到了主要领导的支持，但遭到了银监部门的拒绝。然而，他先“搬”了家，并决定在工商部门取得营业执照后正式开业。

中国人民银行温州支行迅速发出“不开业”通知，两名合伙人随后撤回资金，会计师也决定辞职。"当时，已经招聘了员工，并筹集了资金。"杨佳兴最终决定咬牙切齿。他找到了当时的温州市委书记董。

由于利率浮动，存款在开盘后很快被吸收。在开业的第一年，它积累了8000多万存款，贷出了6000多万英镑，实现了100多万英镑的利润。在此期间，由于银行不愿意为信用社开户，杨佳兴信用社只能把存款装在一个盒子里，藏在床底下，并找人过来帮助轮换看守。此后，温州出现了一大批这样的“民营银行”，杨佳兴随后主张成立“温州市信用合作联社”。鹿城信用社也完成了公众股的增持和扩容。

“但最终，经过十多年的开放，鹿城市信用合作社被政府‘收编’了。”杨佳兴告诉记者。1998年，温州市政府在整合鹿城市信用合作社等29家城市信用合作社、6家金融服务机构和8家温州营业部的基础上，成立了温州商业银行。2007年12月17日，经银监会批准，温州商业银行正式更名为温州银行。

去年，我第一次组织了三个月来筹集超过十亿股的认购意向

信用社成立后，杨佳兴个人选择了退出。十多年后，他开始转向担保等领域的私人金融业务，现任丁俊资产管理公司总经理。然而，早年成功创办城市信用社的经历，使他始终希望有机会实现自己“只有一半的银行梦”。

去年3月，当温州金融改革综合试点方案获批的消息传出时，杨佳兴认为自己终于抓住了梦想的尾巴——“经营一家真正的民营银行，实现自己的梦想。”在兴奋的冲动下，今年年近古稀的老人迅速而高效地行动起来:与老同事蔡肇庆等人一起，在短短几天内，就请来了金融方面的博士，起草了成立银行的章程、报告和可行性方案，并于当年5月底。 他们向温州市委、市政府报告了成立“温州XX发展银行”的议案，建议贷款年利率不超过15%，并实施验收

“当时，我们想组建注册资本总额为20亿元的温州农村发展银行。”杨佳兴回忆说，他的计划得到了温州民营企业的热烈响应。去年6月24日，他召集愿意参与民营资本银行的民营企业，召开成立民营金融机构研讨会，宣布募集20亿元股份的计划，并发出股份申请表，很快募集到认购10亿元以上股份的意向。

然而，几天后，当他拿着设立温州农村发展银行的申请书，试图把它交给领导金融改革的地方金融办公室时，他被告知，此事不在金融办公室的控制之下，并被拒绝。最后，有人指着他说:“别瞎折腾了，你不会被允许经营银行的。”杨佳兴不愿意就此止步，于是他花了几个月的时间在各个部门跑来跑去，希望能有所作为，但最终徒劳无功。失望之余，杨佳兴终于愤怒地撕毁了自己银行的所有章程、申请报告、建议和可行性计划，这标志着他私人银行梦想的终结。

从那以后，他忙碌的生活开始变得悠闲，与老朋友见面、聊天、喝茶、享受家庭幸福占据了他大部分的生活，直到今年夏天，银行梦因为变化而再次被激发。

对话

最重要的是重建信用体系

记者:你这么老了，为什么总是想成为一家私人银行？

杨佳兴:因为我的金融梦想还没有实现，我结束了在鹿城信用社的十年职业生涯。可以说，我的金融梦想已经实现了一半，我的生活中有遗憾。那时，我留下了一些成功的经验，我想把它们传递下去。如果我们将来有资格成为一家私人银行，我想我可能是一名顾问，其余的将由年轻人经营，我会给他们一张支票。

记者:事实上，监管当局一直鼓励民间资本进入金融业。你认为现在经营私人银行的障碍是什么？

杨佳兴:目前，监管当局没有很好地设计这个系统。我们可以成为一家私人银行的前提是监管当局告诉我们可以做什么。否则，如果没有标准，我们在下面鬼混也没用。例如，私人银行能有多大，如何防范风险，以及经营者的资格。配套政策必须出台，这样我们才能根据监管部门的意图进行细化，然后进行申报。

例如，在改革开放初期，一些“暂行规定”出台了，然后我们专门宣布了自己的情况。现在，即使当我们宣布它，它是无用的“感觉像一个盲人。”

记者:如果你现在重新申请一家私人银行，与去年相比，你会做哪些调整？

杨佳兴:最重要的是如何在普通人眼中树立威信。温州民间信用危机后，信用体系遭到严重破坏。我们应该重新建立这种信用体系，然后如何真正加强服务，从而提高它。这个比例会有一些调整。我想可以注册资本5亿元。当时，我考虑过经营一家全国性银行，但现在我计划成立一家地区性私人银行。

记者:如果私人银行能够打开大门，你认为会有什么影响？

杨佳兴:贷款利率将会有重大变化。中小企业无法从大银行获得贷款，而接近20%的小额贷款公司的年利率对中小企业来说太高了。因此，我认为民营银行可以降低中小企业的借贷成本，缓解其融资困难。

财务观察

私人银行有“天然障碍”

调查显示，去年金改获批后，很多人都想申请银行，不仅仅是杨佳兴，温州政府也想在民营银行方面有所突破，但没有审批权，最终没有人被批准。

杨佳兴认为，政策限制使得私人资本难以进入银行业。温州市政府部门的一位人士曾告诉记者，虽然民间资本银行的声音很高，但民间资本能否承担风险却令人怀疑。

一些当地金融人士告诉记者，民营银行存在许多“天然障碍”，其中风险控制已成为民营资本进入银行业的最大障碍。一旦风险扩散，私人资本股东将面临无法偿还债务的困境。此外，尽管从未明确禁止设立私人银行，但国有银行和股份制银行已经形成了对市场的全面覆盖，不愿改变现有的利益格局。此外，在我国尚未完全实现利率市场化、显性存款保险制度尚未建立的情况下，民营银行很难迅速获得普通民众的认可，因此其存储能力将相当有限。

新闻记忆

民营银行现状

目前，国有资本在中国商业银行体系中占据主导地位。截至2012年底，中小银行法人(包括城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行和村镇银行)仅占银行业总资产的15%。其中，由民间资本控制的城市商业银行和农村商业银行很少。在股份制银行中，只有民生银行(600016)是一家私人银行。

然而，中国的私人资本进入银行业已经有一段时间了。2004年8月初，由广厦集团、吉利集团等多家民营企业组建的浙商银行开始试运行。当时，有人称浙商银行为“国内银行吸收民间资本的第一次重组”。据浙商银行称，该银行被归类为私人银行，因为政府直接持股比例仅为14%。浙江台州有三家一级法人民营银行，即台州商业银行、浙江泰隆商业银行和浙江敏泰商业银行。此外，全国已建立了近1000家村镇银行，并积极鼓励私人资本参与其中。

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私人银行在成立前的三至五年内不赚钱

昨天，民生银行董事长董文标出席了关于区域经济发展、民营企业创新和文化遗产的高端论坛，他表示，新成立的民营银行在头三至五年肯定不会赚钱。

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董文标说，从战略上讲，私有化应该先稳步进行，但启动速度可以慢一些。城市商业银行、农村商业银行和农村信用社可以先进行民营化改革。他还认为，在激烈的竞争下，所有发起设立的民营银行在头三至五年肯定不会赚钱，因为银行需要依靠庞大的渠道和平台来赚钱，但监管越来越严格，设立要求也很高，短期内不可能赚钱。五年后，如果你找不到特色、渠道和平台，操作起来会很困难，所以你会退出。

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