王健林：银行将成高风险行业 暂不做民营银行

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一半是火焰，另一半是海水。尽管社会上猜测甚嚣尘上，但最高监管机构似乎“非常冷淡”。政策大门打开已经三个多月了，还没有取得实质性进展。

“时机尚未成熟，私人银行仍是一个非常敏感的话题。”当地一家金融监管机构向《中国经济周刊》透露。

觊觎金融业的高额利润

格力想开一家银行，玉润想开一家银行，洪都想开一家银行...不管是卖猪肉、空还是西装的，他们都得开一家银行。一些企业家觉得他们现在不会开私人银行，所以他们不好意思出去。

为什么工业界的大老板想玩金融？一些业内人士认为，实业家可能认为中国银行业利润太多。

风信息显示，家电行业的利润率普遍不高。格力电器(报价、询价)(000651.sz)今年第三季度的净利润只有8%，而中国建设银行(报价、询价)的净利润高达46%。

此外，复旦大学经济学院副院长孙认为，上市公司参股或申请开办民营银行主要是因为民营企业对金融服务现状不满意。

「目前，中小型企业仍然依赖政府的信贷保证和按揭来取得银行贷款。许多私营企业家已经看到了这种资本需求。二是弥补实体经济下滑造成的利润下降。”孙告诉中国经济周刊。

一家股份制商业银行的行长李健认为，有太多的企业叫嚣要开办自己的银行，风险令人担忧。

“目前，制造业和其他行业的私人银行竞标，但没有实质性的行动，更多的是发挥股票的概念。”李健说。

8月23日，苏宁尚云确认成立民营银行，截至10月30日，股价从7.64元上涨至11.89元，涨幅近60%，公司总市值达到878亿元。

“有些企业认为，即使等待批准的时间很长，或者因为某些条件不符合，设立银行的申请也会失败，因为私人银行的概念目前受到股票市场的强烈追捧。通过设立私人银行的噱头，它还可以吸引资金来提高股价，这可以帮助高管减少一些现金。为什么不呢？”李健告诉中国经济周刊。

破冰的日子不远了

在过去的三个月里，主管当局对私人银行的政策不断放松。

7月5日，国务院发布了《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》，提出“扩大民间资本进入金融业”，并“尝试建立民营银行、金融租赁公司、消费金融公司等金融机构，自担风险”。

7月30日，银监会主席尚福林在全国银行业监督管理工作会议上透露，民间资本进入金融业将有重大突破，下半年将试点民营金融机构自担风险。

在民营银行试点问题上，中央财经大学中国银行研究中心主任郭田勇(微博)在接受媒体采访时预测，“在政策层面，今年至少会有一两家民营银行成立。”然后对民营银行的发展进行衡量和检验，为进一步开放银行业提供政策依据。”

种种迹象表明，私营企业主呼吁实现多年未能实现的银行业梦想，他们似乎已经“一切就绪，只需要许可证。”

然而，在李健看来，建立民营银行是一项非常复杂的系统性金融改革工程，中国仍面临着缺乏配套机制的尴尬。“这也是最困难的最后一英里。如果不推出这些配套项目，急于释放私人资本成立银行的风险将非常大。”

围绕设立民营银行可能出现的内外部风险，应提前出台一系列配套措施，如:保护存款人的存款保险制度、银行破产监管、利率完全市场化等李健直言不讳地说道。

李健认为，在存款保险制度建立之前，私人银行很难做出实质性动作。“因为私人银行的规模相对较小，它们的风险系数高于已经根深蒂固的国有银行。如果没有存款保险制度来保护他们，那么他们就不会引起存款人的注意。”

10月27日，中国人民银行原副行长、中国金融会计协会会长马德伦透露，中国存款保险制度的设计已经基本完成，时机成熟时将出台。根据马德伦的说法，对私人银行来说，破冰日似乎不远了。

荆棘在旁边，未来是不确定的

然而，一些人认为，私人资本涌入银行将引发更大的风险。中国社会科学院金融研究所的研究员易宪容曾经写道:“希望开办私人银行的企业家希望利用金融来支持自己的产业。”

对此，李健持同样观点:“政策放开后，即使获得了民营银行的‘出生证明’，民营银行也很难在市场上站稳脚跟，因为金融业竞争激烈，缺乏相当的资金。”

“私人金融机构自担风险的本质在于发起人对风险的承诺。这句话反映了私人银行的高风险。”李健告诉中国经济周刊

孙也认为，民营银行将面临管理风险。“金融和商业完全不同。经营一般企业和经营金融机构之间有着天然的差距。私人企业家不擅长成为‘银行家’。”商人和金融家最大的区别在于商人重视利益，而金融家重视风险。

“这些上市公司必须认识到，利率市场化后，银行业的竞争将会更加激烈。上市公司无法想象，只要他们成立私人银行，就能赚到与国有银行一样多的钱。”李健说。

万达集团董事长王健林最近表示，他暂时不会考虑成为一家私人银行。他还表示，目前银行的利润是由垄断造成的，如果人们真的放开，银行将成为一个高风险行业。“我不认为做一家私人银行肯定会比做其他事情赚更多的钱。”。

私人资本应该如何为私人银行找到合适的商业模式？

李健在接受《中国经济周刊》采访时表示:“我建议，民营企业应该找到自己最喜欢的、拥有国家全功能牌照的上市银行，首先进行金融投资，然后进行战略投资，进入董事会，但要慢慢与一家分行签约。”去分行积累经验，这样你就可以自由进退，获得稳定的利润。”

10月29日，中国市值最高的房地产开发商万科(000002.sz)斥资逾30亿港元，成为尚辉银行在港首次公开发行(ipo)的基本投资者，并与其他三家基本投资者一起认购了尚辉银行40%的股份。

“现成的银行，现成的客户，这是进入私人银行的最佳方式。”李健评论道。

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