银监会前主席刘明康：对关键问题会发火拍桌子

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尽管已经离开了北京金融街的银监会主席办公室，淡出了金融监管决策与执行的核心部门，但原银监会主席刘却常常难以在自己的发言中占有一席之地，一些听众自始至终聚在一起。

十多年来，刘一直站在银行业监管的前列。人们重视他对经济形势的判断，让他相信自己多年来对金融行业的投入，以及他从30多年的金融行业和监管经验中获得的风险直觉，但后来的事实往往证明，他的直觉并非来自于拍脑袋。

作为中国银行业监督管理委员会(银监会)第一任主席，刘任职八年多，无疑给中国银行业的发展和监管留下了许多印记。最吸引国内外目光的是他多年来开拓新领域的热情和能力。

1979年，刘进入刚刚从中国人民银行分离出来的中国银行，开始了他的金融生涯。在此前的33年里，刘下乡插队当农民，在一家轧钢厂当工人，但从未想过要有金融业。之后，他去了伦敦工作，并以福建省副省长的身份回到了中国，这是一个逐步发展的新领域。

2003年初，刘被任命为第一届银监会主席，这也是一个全新的改革试验场。虽然他继承了中央银行旧的银行监管体系，但在中国还没有建立专业高效的现代银行监管框架的先例。

一位接近银监会的权威人士表示:“他绝不是一个什么都不做的保守官僚。”"他善于思考，是建立制度的合适人选."

从2003年银监会成立到其离任的八年间，刘见证并推动了中国银行业所经历的巨大变革:国内各大商业银行从最初的坏账，普遍迎来了股份制改革后的“黄金十年”，在一些重要指标上逐步与国际先进银行并驾齐驱。

面对近十年来银行业的大好形势，作为监管者的刘有着敏锐的风险意识，对地方融资平台和房地产信贷严加防范，防止其成为中国经济系统性风险的风暴眼。

建立规章制度

诞生于计划经济的中国银行业，在过去65年的大部分时间里，都是在政府“父爱”的保护下成长起来的，它在早期是政府财政的一部分。

始于20世纪90年代末的国有银行改革，经历了“注资-坏账-注资”的恶性循环，最终在2003年第三次注资后，通过股份制改革跳出了上一个周期。同年，中国金融监管体系也迎来了变革，中国银行业监督管理委员会成立。

刘1998年进入国家金融监督管理机构，担任中国人民银行专门从事银行业监督管理的副行长。在不到两年的时间里，他负责并参与了一系列拯救四大国有银行的改革试验，如注资2700亿元人民币、成立四大资产管理公司(amc)以及剥离1.4万亿元不良资产。

一系列银行业改革的实践经验使刘成为中国银行业监管机构改革的合适人选。

在随后的十年中，我国商业银行从内到外探索了一套约束机制:内部约束机制是“股改上市”，这首次帮助商业银行建立了内部治理机制；在外部，以银监会和央行为代表的监管力量不断增强。

在接下来的十年里，这两股力量被认为是中国银行业利润持续增长和资产质量稳定的制度基础。

作为“市场化改革”的倡导者，刘被誉为“高标准、高觉悟的技术官员”。作为一个独立于央行的专业监管机构，银监会在实施一系列监管政策过程中表现出了高效性和前瞻性，成为国有银行股份制改革历史进程中的重要参与者和推动者。

八年后，当刘辞去银监会主席职务时，中国大多数商业银行的商业化原则已经深入人心。

在最近接受媒体采访时，刘评论说，2003年，当中国国有银行改革到最后关头时，产权缺位和越位的制度将被改变。中国银监会最大的贡献是中国银行业从最大的工人和农民到最小的农村信用社和村镇银行建立了外交关系。从那时起，它不再寻求金融和政府，而是面对市场补充资本，为自己做好充分准备，自己注销坏账，自己面对经营问题和风险。

在此期间，银监会制定了一系列有效的监管框架，为银行业的持续稳定发展提供了外部监管保障，在特殊时期也在一定程度上维护了审慎监管的独立性原则。

在刘任职的八年时间里，银监会作为部委的后监管力量，在监管中发挥着越来越重要的作用。也是在这一时期，中国银行业迎来了“黄金十年”。从外部评价来看，银行业取得的成绩主要是由于宏观经济的改善，但也离不开外部监管力量的努力。

2011年秋，刚刚满65岁的刘如期离职。市场对这位具有国际视野的中国银行家、银行业监管第一人的评价是，刘辞去银监会主席一职，对许多受困于资金链紧张的机构来说，可能是一个“福音”，而那些将银行业风险视为生命线的机构可能是一个损失。

作为我国商业银行监管的奠基人，刘留下了一套适合我国国情的系统的银行监管框架。在2011年卸任之前，银监会推出了一套“腕骨监管系统”，这是一种针对大型银行的监管模式。该模型由资本充足率、贷款质量、风险集中度、拨备覆盖率、关联机构、流动性、案件防控等13个指标组成。由银行监管人员的有限酌处权补充，首字母是腕骨。

尽管一些规则存在争议，但这一逐渐完善的监管体系正成为中国银行体系健康运行的外部监管力量。

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