姜建清谈钱荒：加快信贷周转 盘活存量空间巨大

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记者:你对最近的“资金短缺”有什么看法？

姜建清:总的来说，中国不存在流动性危机或“资金短缺”。这次是各种因素叠加造成的时间点波动。许多商业银行延续了业务发展的惯性，但最近，金融存款集中存放、企业纳税、上市公司分红数额较大、5月末商业银行存款增加、法定准备金集中支付、端午节期间消费大规模退出等因素叠加在一起。事实上，流动性通常是正常和充足的。(编者按:据路透社报道，姜建清在接受路透社采访时表示，“我不认为这次是‘资金短缺’或‘慌乱’。”江建清补充道:“那时候我们真的有点紧张。我们也在观察市场，看看市场发生了什么变化，我们的流动性在未来会发生什么，我们的交易对手有什么问题。我们花了几天时间才最终弄清风险，并知道市场波动的根本原因是什么。”特别是，姜建清还表示，“大银行的流动性比较充裕，在市场吃紧的时候，可以借出一些资金。然而，当大银行希望在稳定市场方面发挥作用时，它们也希望政策预期会更清晰、更稳定。”(

这种情况的出现表明，所有商业银行都应该调整资产负债表，在流动性、安全性和效率之间进行合理的匹配，而不是为了盈利而过度紧缩。目前，工行人民币存贷款余额分别约为14万亿元和8万亿元，流动性处于全球行业领先地位。从大银行的角度来看，我们当然愿意充分发挥流动性强的特点，在市场不稳定时发挥大银行的稳定作用。

“有必要提高资金使用效率”

记者:最近，国务院常务会议强调要利用好增量，盘活存量。你怎么理解这个？

姜建清:目前，中国仍是一个银行主导资源配置的经济体。银行业金融机构总资产超过140万亿元。与证券和保险市场相比，它们更负责资源配置，这需要通过发展直接融资来改变。

经济发展需要资金，但目前基于贷款的融资方式不能仅靠增量来维持。在资本充足率、风险管理能力和存贷比的多重约束下，商业银行信贷总量无法继续高速增长。银行信贷对经济增长的贡献模式将从新增信贷供给向增量优化、现有信贷结构调整和提高资本使用效率转变。

人民币贷款余额达到67万亿元。如果信贷周转率每年增加0.1倍，平均贷款期限缩短一个月左右，相当于通过存量周转率增加贷款6万至7万亿元，潜力巨大。

五个因素导致信贷增加和经济放缓

记者:有迹象表明，货币和信贷正在迅速增长，经济增长正在放缓。你觉得这个怎么样？

姜建清:我们的分析认为，应该注意以下情况:

一是当前产业结构调整不到位，正处于关键时期。原来的产业，甚至是剩余产业，都会占用一块钱，而且很难收回。近年来，国家培育了许多新产业，一些投资正在安排中，但效益不会很快显现。在这个过程中，有可能占用两套或一套半的资金。

其次，融资和投资之间可能存在一定的时滞。从2009年到2011年，工行90%以上的固定资产投资贷款投资于在建项目和续建项目，这需要一定的时间才能完成，收益也存在一定的时滞。此外，对于新的投资，我们应该加强其市场导向。

第三，结构性变化。现在消费对gdp的增长已经超过了投资。我们应该考虑如何促进家庭消费与信贷融资的结合。银行应密切关注这一方面，加强金融创新。

第四，一段时间以来，监管部门不断加强风险管理，如对民间借贷的管理和对金融管理的监管，使得大量通过民间渠道流通的资金进入金融机构渠道并纳入社会融资规模的统计中，也增加了社会融资总量。

第五，企业经营整体状况没有明显改善。

银行从四个方面推动经济转型

记者:在服务实体经济、促进经济转型的过程中，银行应该如何做得更多？

姜建清:从贷款存量和增量来看，银行首先要把握信贷供给总量和速度，促进银行信贷资产平稳适度增长。

第二，要优化资产结构，以适应实体经济发展的新需要，因为仅仅总量是不够的，还要注意结构，如对中小企业的支持和对新兴产业的支持。个人消费贷款也是未来值得关注的一个领域。

三是加快现有贷款周转，提高信贷资产使用效率，潜力巨大。加快贷款周转要求银行提高信贷供应质量。

四是加强风险防控，退出潜在风险贷款，释放低效资金。产能过剩的问题需要密切关注。银行不仅要严格控制新增融资过剩产能，还要及时有序地收回部分现有贷款。

记者:你对当前的经济调整有何看法？

姜建清:这是一个良性发展。我们不能总是依赖金融和货币来刺激经济增长。这是一个去杠杆化的过程，当然也是一个痛苦的过程，但这是一个正确的方向。

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