均瑶集团董事长王均金：尽快建立存款保险制度

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全国人大代表、均瑶集团董事长王均金在第十二届全国人大一次会议上，针对金融机构长期退出市场过程中，中央银行和地方政府经常承担个人债务的问题，提出尽快建立存款保险制度的建议。

王均金说，存款保险制度是1933年在美国引入的，世界上有111个国家建立了存款保险制度。另外41个国家正在建立或研究如何建立这个系统。在金融稳定委员会的24个成员国(地区)中，只有南非、沙特阿拉伯和中国尚未成立。作为世界第二大经济体，中国尽快引入存款保险制度是大势所趋。

王均金表示，存款保险制度是金融安全网的重要组成部分，对加快民营金融机构发展具有重要意义。鼓励和引导私人资本进入银行业和其他金融机构是一项核心战略决策。然而，在实践中，总是有有形或无形的附加或限制条款，归根结底，这是非常不安的私人资本进入金融。存款保险制度的建立是加快民营金融机构发展的支撑体系。一方面，它可以为民营金融机构的发展创造公平竞争的环境，促进它们为民营企业和小微企业提供更好的金融服务；另一方面，它可以通过差别利率和存款保险制度的早期修正等风险控制机制，及时防范和抑制管理不善的私人机构的潜在风险。

因此，王均金建议首先设立存款保险机构和存款保险基金。根据国外的先进经验和我国的实际情况，政府可以依法设立具有独立法人资格的存款保险机构，可以定性为国务院直属政策性金融机构。建立存款保险基金，主要由政府以财政拨款方式注入，由中央银行和银行业金融机构按一定比例共同出资，并在各地设立分支机构。其次，要建立存款保险制度的法律框架。《存款保险法》的颁布，明确了法律框架下强制保险的基本原则，赋予存款保险公司风险处置职能，并考虑了存款保险管理应具备的行政资源。它以法律法规的形式，为问题银行的处理机制、接管、金融援助、收购承诺和债务清偿提供了明确的依据和程序，明确了在银行监管和风险处置方面的职能定位及其与中央银行和监管当局的责任和协调机制，建立和完善了银行产权法、破产法和最后贷款人规则等必要的金融法规，改善了存款保险制度的法律基础环境。第三，建立强制保险，实行简单的差别费率机制。为避免银行业的动荡、逆向选择和保护所有银行小储户利益的需要，所有具有保险主体资格的银行都应参加国家存款保险基金下的存款保险。存款保险制度实施之初，宜实行简单的差别利率，即根据商业银行的资产规模和资本充足率确定利率等级，对低风险机构实行低利率，以利于形成积极的激励机制，发挥辅助监管作用。随着条件的成熟，可以根据被保险金融机构的资本充足率状况、监管评级和盈利能力，科学制定适用于不同保险金融机构的差别存款保险费率。四、做好内部控制管理，防止道德风险。实施存款保险制度的目的是促使商业银行不断提高内部控制能力和整体风险防范水平。因此，中央银行、银行业监管机构、存款保险公司和商业银行应建立一个合作交流的功能平台，并在此平台上相互传递和反馈信息，形成商业银行自律与他律、业务拓展与风险防范相结合的业务监管约束机制，确保存款保险机构和商业银行共同创造一个协调、有序、可持续发展的良性互动金融运行局面，消除银行道德风险，确保商业银行长期稳定。