第三方理财机构如何寻求突破

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随着越来越多的人希望实现财富增值，国内金融市场发展迅速，第三方金融机构也迅速崛起。新事物的发展总是有许多缺点。第三方财务管理的发展遇到了什么问题？未来可能走向何方？《中国经济时报》记者近日采访了印床财富(中国)管理集团董事长周泉。金融机构的人才问题中国经济时报:第三方金融市场发展迅速。第三方金融机构在发展过程中遇到了哪些困惑？周泉:我现在最担心的是人才问题。第一批国内第三方财富管理公司诞生于2005年前后，各种资本纷纷涌入这一领域。一个行业中的一代人才至少需要十年才能成长。然而，第三方财富管理行业的发展只有五年，很多方面都不系统。目前，人才短缺。许多人没有专业经验，也没有专门的大学科目来普及财富管理知识，这导致该行业不得不自己培养人才。大多数公司都面临这一难题。 中国经济时报:许多从事第三方财务管理的人曾经做过营销。这对行业的人才结构有什么影响？ 周泉:是的，这个行业有很多营销行业的人才，但是营销人才只能解决终端销售。如果一个公司想要形成一个系统的运作，一个百年老店或者一个强大的品牌，仅仅依靠销售是不完美的，但是需要一整套的设计来配合运作。 理财产品的真实性最容易出现问题 中国经济时报:市场上存在理财产品预期收益无法实现的现象。投资者在选择金融产品的过程中如何防范和控制风险？[/h/ 第一个也是最基本的问题是投资公司或财富管理公司的职业道德。换句话说，近年来，市场上出现了金融产品无法赎回的现象。核心问题在于职业道德，产品的初始设计也存在问题。投资时，投资者需要确认产品设计是真实的。第二是操作过程。许多事情往往是不可预测的。因为财务顾问不专业，没有明确告诉客户交货时间，所以造成了管理公司的所谓“风险”，这就需要设计好的产品，比如6个月到12个月的延期。产品的实际设计可能是一个复杂的过程。此外，还有另一种处理方式，即管理公司将在要约到期后接管要约。在这个过程中，管理公司与其客户之间的信任非常重要。如果没有信用，就不可能做到。 第三个风险环节是销售环节。一些产品有浮动回报率，而另一些有预期回报率。如果销售人员不专业或者鼓吹产品的盈利能力，产品风险就可能出现。 在众多风险中，项目的真实性是目前整个金融业中最成问题的环节。因此，财务管理公司应该增强责任感和管理水平。如果法律监管不严格，惩罚力度不够，很多公司在出现问题时违约责任会很低。此外，投资者在理财时也应该注意选择一个好的理财规划师。 大资本管理时代推动了第三方财务管理的变革 中国经济时报:高净值个人已经成为企业间竞争的对象。我们怎样才能在比赛中获胜？周泉:实际上，中国高净值个人的数量远远高于官方数据。企业更多的是在开发市场的过程中。 新企业和老企业最大的区别是客户积累的过程。一般来说，我们通过三种方式吸引高净值客户:第一种是培养陌生人，比如高端活动和汽车交易会。第二是介绍老顾客。财务管理在中国传统观念中是一个相对私人的话题，引入老客户更容易被接受。三是企业间资源的整合和互利。这些是大多数公司目前使用的客户开发模式。 中国经济时报:随着许多企业纷纷进入第三方金融市场，同质化竞争的问题越来越严重。这会导致行业重组吗？ 周泉:这个行业已经开始洗牌了。这是一个许多企业都可以进入的轻资产行业。大约在2010年和2011年，新兴公司的数量达到峰值。然而，能够继续做好的企业并不多。许多同质公司正在出现，许多同类公司每年都关闭。这是工业发展过程中的自然净化。 中国经济时报:有人认为大资本管理的时代已经到来。这对第三方金融机构的未来发展会有什么影响？ 深思熟虑:为了脱颖而出，第三方金融企业需要在产品、服务和管理方面形成自己的特色。我的预期是，客户将来可能不需要从不同的公司购买不同的理财产品，而是从理财机构选择一套理财计划，理财公司将来可能会转型为一家综合资产管理公司。与传统意义上的不同，这种资产管理机构只针对普通公众。它以很低的成本从上游购买不同的产品，并根据产品特点和法律风险进行梳理，形成适合不同人群的产品包装。这可能是未来一种新的产业发展模式。 合理引导和培育市场 中国经济时报:第三方金融机构在中国的发展有多大？ 周泉:根据前两年的统计，第三方财务管理的市场份额为1%，预计这两年将翻一番或翻一番。香港超过40%，日本65%，欧美发达国家70%至90%。如果中国达到20%以上，即20%的公共资金由理财公司管理，那么市场将会非常可观。目前，国内金融市场尚未完全培育。 中国经济时报:在财富管理市场上有许多有争议的问题，比如执照或委托资格，其中一些涉及到行业定位。你认为这个行业需要如何监管？ 深思熟虑:国内金融市场还没有完全开放，而许可证只会促进市场垄断，导致资源稀缺。当然，车牌正在慢慢被打开。事实上，第三方财务管理只做投资咨询工作。财务渠道的缺乏和财务管理理念的不成熟给第三方财务管理的发展带来了一些问题，比如你刚才提到的混乱。“混乱”的核心问题是金融机构以佣金为基础销售金融产品，以佣金为基础销售金融产品存在风险。 主要风险在哪里？例如，理财产品发行时，有的产品有风险，有的产品无风险，有的产品风险较高，有的产品风险较低，缺乏这一层面的明确标准和监管。另一个例子，一个财务规划师应该向客户提供咨询服务，然后获得咨询费。然而，在中国，虽然财务规划师也提供财务信息，但他们不能收取咨询费，而是通过上游产品收取佣金。有些产品很难销售，一些第三方金融机构会通过销售技巧让客户接受它们，以获得高额佣金。高风险产品一旦卖给客户，可能会给客户造成损失。 就行业发展而言，由于行业目前正处于形成阶段，我个人希望政府能出台一些明确的指导性政策。政策的两端需要进行规范，不仅针对某个环节，还要针对市场准入、产品分销等方面做出相应的规范，形成完整的产业链规划。

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