周小川：践行党的群众路线 推进包容性金融发展

本篇文章5741字，读完约14分钟

一是党的群众路线教育实践活动对中国人民银行的工作提出了新的更高的要求

群众路线是我们党的生命线和根本工作路线。中央政府高度重视，对教育实习的指导思想、目标、任务、基本原则和方法进行了全面部署。习近平总书记明确要求，各地区各部门、各单位要把开展活动与做好当前的改革、发展、稳定工作紧密结合起来，把完成本地区本部门、本单位的任务紧密结合起来，控制好时间和精力，把活动的每一个环节、每一项措施都服务于中心工作，把党员干部的热情和进取精神转化为做好工作的动力，用经济社会发展的成效来检验活动的成效。这为我们开展党的群众路线教育和实践活动，推进各项工作，提出了明确的要求，指明了方向。

中国人民银行始终坚持党的群众路线，坚持以人为本，服务民生。它把解决人民最直接、最现实的利益放在工作的首位，把人民的满意和不满作为检验一切工作的根本标准。近年来，面对复杂多变的国内外经济形势，货币政策兼顾了经济增长、物价稳定、充分就业和国际收支平衡四大目标，始终把防止通货膨胀放在首位，有效维护了物价稳定，防止了人民群众手中的存款贬值，促进了国民经济持续健康发展。推进大型商业银行、农村信用社等金融机构改革，探索建立市场化的风险化解机制，维护存款人和金融消费者的合法权益。努力提升央行金融服务现代化水平，做好货币发行、支付结算、外汇管理、信用调查和金融消费者权益保护工作，引导金融机构加大对中小企业和“三农”的信贷投入，让广大人民群众享受便捷、高效、安全的金融服务。注重调查研究，完善统计指标体系和统计体系框架，开展存款人、企业家和银行家季度问卷调查，组织座谈会，听取各方对央行工作的意见和建议，不断完善央行与公众沟通机制，努力提高央行透明度。

经过多年的改革和发展，中国金融业的综合实力和抗风险能力大大增强，国际地位大大提高。当然，我们也必须看到，在涉及公众的金融服务领域还存在一些问题和差距:农村金融基础薄弱，网络少，成本高，金融服务的覆盖面和普及率有待进一步提高；中小企业融资难的问题依然存在；小型社区金融机构的发展亟待加快；一些交叉金融产品等创新业务需要进一步规范，一些地方金融秩序和监管仍需加强；对金融消费者合法权益的保护力度不够。如何在金融工作中进一步贯彻党的群众路线，解决金融领域存在的问题，充分发挥金融服务对实体经济发展和促进民生改善的作用，是中央银行和金融业面临的重要课题。

第二，发展普惠金融将有助于进一步加强金融对实体经济的服务，改善民生，促进教育实践活动的开展

普惠金融是联合国在2005年提出的。它强调，应通过改善金融基础设施，向欠发达地区和低收入人群提供合理、方便和快捷的金融服务，并不断改善金融服务的可获得性，以可承受的成本向他们提供金融服务。普惠金融包括几个目标:首先，家庭和企业可以以合理的成本获得广泛的金融服务，包括开户、存款、支付、信贷、保险等。；第二，金融机构稳定，需要严格的内部控制、市场监管和健全的审慎监管；第三，金融业可以实现可持续发展，并确保长期提供金融服务；四是提升金融服务竞争力，为消费者提供多样化选择。

自当前国际金融危机以来，促进包容性金融发展的呼声越来越高。2009年12月，二十国集团成立金融普惠专家小组，积极推进全球普惠金融指标建设，建立全球金融普惠伙伴工作机制，制定中小企业融资最佳范例融资框架，取得一定成效。与此同时，金融普惠联盟等专门国际组织的成立，进一步加快了普惠金融的研究和实践，敦促各国做出与普惠金融相关的明确承诺，组织了金融普惠指标体系的研发，并对各国普惠金融的成效进行了评估。中国人民银行还积极参与国际组织关于普惠金融发展的各种活动，并于2011年9月加入了普惠金融联盟。目前，中国与俄罗斯和美国合作，担任全球金融普惠伙伴第四工作组的共同主席。在二十国集团、国际货币基金组织、世界银行和金融普惠联盟的推动下，普惠金融发展已从金融发展的框架概念逐渐转变为国际社会和金融业认可的金融发展战略。

虽然普惠金融的概念在我国引入相对较晚，但事实上，党中央、国务院始终高度重视金融服务的可获得性，特别是对“三农”和小微企业的金融服务，先后出台了一系列财税金融政策支持“三农”和小微企业的发展。党的十八大和中央经济工作会议对金融服务实体经济、促进“三农”和小微企业发展进行了全面部署。最近，国务院颁布实施了《国务院办公厅关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》、《国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的实施意见》等重要文件和政策，对进一步完善“三农”和小微企业金融服务作出了具体安排。在党中央、国务院的领导下，中国人民银行积极探索普惠金融发展，取得了一定成效。

不断完善小企业金融服务体系，缓解小企业金融服务薄弱问题。开展中小企业信贷政策导向效果评估，引导金融机构盘活存量，利用好增量，扩大对小企业的信贷供给。鼓励各类金融机构积极开展适合小企业需求的融资模式和信贷模式创新。支持金融机构发行专门用于小企业贷款的金融债券。加快发展银行间债券市场，鼓励小企业发行债务融资工具，拓宽融资渠道。截至2013年6月底，全国小企业贷款余额为11.12万亿元，占企业贷款余额的26%。2013年上半年，小企业新增贷款9073亿元，占企业新增贷款的37.4%，比同期大企业新增贷款高出19.8个百分点。

推进涉农金融改革，提高农村金融服务覆盖率。积极推进农村信用社、农业银行(报价、咨询)“三农”金融分业改革和农业发展银行改革试点，支持新型农村金融机构发展，建立多层次、广覆盖、可持续、适度竞争的现代农村金融服务体系。农村信用社等涉农金融机构应降低存款准备金率，加大支农再贷款力度，增加支农资金来源。截至2013年6月末，金融机构涉农贷款余额19.29万亿元，同比增长18.4%，比同期各项贷款增速高出3.3个百分点。

加快金融基础设施建设，优化基层金融服务环境。支农惠农银行卡项目和农民工银行卡特色业务启动，满足农民基本金融服务需求。推进农村移动支付，解决农村实体网点不足等问题，提高农民金融服务便利性。完善农村信用体系，加快中小企业信用体系建设，开展“信用用户”、“信用村”、“信用乡(镇)”建设，构建“守信受益、失信惩罚”的信用激励约束机制。截至2012年底，中国已有1.48亿农户建立了信用档案，评估了9784万农户，获得贷款8524万农户，余额1.76万亿元。

加强金融消费权益保护，提高人民金融意识。成立金融消费者权益保护局，积极探索金融消费者权益保护模式，完善工作机制，建立投诉平台，取得积极成效。同时，开展各种金融知识宣传教育活动，不断提高人们的风险防范意识和自我保护能力。

普惠金融在中国的发展仍处于起步阶段。根据中国经济金融发展的实际，借鉴国际公认的战略框架，确立清晰、合理、有效的普惠金融战略目标，建立一套与该战略相匹配的政策体系和指标体系，是一项意义深远的工作。

第三，普惠金融发展的国际实践

巴西和墨西哥在促进包容性金融发展方面具有代表性。

自20世纪90年代以来，巴西央行实施了两阶段金融普惠项目，为低收入家庭提供更多金融服务。第一阶段是诊断和合作。巴西央行引导各方通过金融普惠论坛和其他平台讨论小额金融，并发布金融普惠报告。与此同时，巴西中央银行与巴西财政部、社会发展部和其他部门在建立包容性金融体系框架和发展小额信贷方面开展了广泛合作。第二阶段是促进合作。巴西积极参与了全球金融普惠问题专家组的讨论，并与金融普惠联盟和世界银行扶贫协商小组等国际组织在信息收集技术方面积极合作。

巴西高度重视金融创新，以促进包容性金融发展。一个典型的例子是代理银行业务模式的推广。在这种商业模式下，巴西允许代理银行以更大的范围和更多的形式提供金融服务，巴西主要城市的零售店、邮局和彩票销售点成为银行分行的补充。

早在2005年，墨西哥政府就开始推动普惠金融的发展。因此，墨西哥政府制定了《2007-2012年国家发展计划》，以进一步推动银行法律制度改革，并为人民提供多样化的金融服务。2007年，墨西哥中央银行和证券委员会将建立“健全和包容性的银行系统”纳入其职能，设立了一个金融部门以改善金融服务的提供，并实施了一系列具体措施。例如，通过电子支付渠道，社会福利、存款账户和工资业务都是免费支付的。

墨西哥促进包容性金融发展的努力改善了其金融基础设施和金融服务的便利性。从2000年到2011年，墨西哥的银行分行数量增加了60%以上，pos机数量增加了四倍，自动取款机数量增加了一倍，代理银行数量从2009年的9000多家增加到2011年的20000多家。

此外，韩国、俄罗斯、印度尼西亚、秘鲁、肯尼亚等国也在积极推动普惠金融的发展，有效提高国内金融服务的覆盖面和可用性。各国的实践表明，普惠金融在促进金融改革和发展、维护金融体系稳定、消除贫困和保护金融消费者方面发挥着积极作用。

第四，实践党的群众路线，加快我国普惠金融发展

目前，中国经济运行总体稳定，主要指标在年度预期的合理范围内，经济持续健康发展的基本条件已经具备。同时，我们也应该看到，中国经济正处于转型升级阶段，世界经济也在进行深度调整，国际国内发展环境非常复杂。在此背景下，深化普惠金融发展，使现代金融服务更有利于广大人民群众和经济社会发展的薄弱环节，不仅有助于实现稳定增长、保障就业、结构调整和推进改革的总体任务，也有助于促进社会公平正义，具有积极的现实意义。下一阶段，中国人民银行和金融系统将进一步研究如何借鉴国际经验，推进普惠金融发展，优先发展民生金融，鼓励金融创新，完善政策支持体系，让广大人民群众共享金融改革发展成果。

适度放宽市场准入，支持小型金融机构发展。认真落实党的十八大关于加快发展民营金融机构的决策部署和国务院关于金融支持经济结构调整和小微企业发展的意见，支持民间资本发起设立民营银行，引导民营银行立足小微金融市场定位。推进存款保险制度建设，为小型金融机构与大型金融机构公平竞争创造环境。推动小额贷款公司、典当行、融资担保公司等具有融资功能的非金融机构规范发展。

加强宏观信贷政策引导，鼓励和引导金融机构加大对经济社会发展薄弱环节的信贷投入。完善宏观信贷政策实施模式，进一步提高对涉农和中小企业信贷政策导向效果的评价，进一步扩大“三农”、小企业、民生和就业领域的信贷供给。继续实行差别存款准备金率，增加“三农”和小企业信贷资金来源。推进农村金融产品和服务方式创新，拓宽农村抵押担保范围，满足种养户、家庭农场等新型农村生产经营实体的融资需求。推动商业银行开展适合小企业融资特点的金融产品和服务，如应收账款质押和动产质押。继续严格执行差别化住房信贷政策，按照风险控制和商业可持续性原则，满足首次购买自住普通商品房的家庭贷款需求，鼓励银行业金融机构支持保障性住房建设和棚户区改造。

大力发展多种融资方式，拓宽小企业多元化融资渠道。加快发展多层次资本市场体系，鼓励创业投资和私募股权基金在初期投资小企业。加快发展银行间债券市场，支持符合条件的小企业发行短期融资券、中期票据、中小企业集合票据等新型债务融资工具。稳步推进信贷资产证券化正常发展，引导金融机构向小企业倾斜盘活资金。同时，要进一步推进民间融资的规范化发展，充分发挥民间融资在扩大小企业融资来源中的作用。

鼓励金融创新，不断扩大金融服务的覆盖面和普及率。鼓励金融机构积极运用现代科技手段，改善开户、支付结算、存款及存款产品、外汇等基础金融服务。采用网上银行、手机银行等新的支付工具和手段，为广大人民群众提供更加便捷、高效、优质的现代金融服务。规范和引导网络金融健康发展。

加强金融基础设施建设，提升央行金融服务现代化水平。进一步建立和完善现代支付清算系统，扩大非现金支付工具的使用，不断改善农村支付服务环境。提高人民币发行管理水平，确保现金供应，优化流通证券结构和清洁度，进一步推进反假币工作。建立现代国库管理制度，提高国库服务和监管水平。贯彻《信用信息产业管理条例》，建立健全适合农民和小企业的信用征集和信用评级体系，营造良好的金融生态环境。深化反洗钱风险监管，严格大额和可疑交易报告制度。

加强金融消费者权益保护，积极开展金融知识普及活动。不断完善金融消费者权益保护机制，畅通人民申诉渠道，积极受理和调解金融消费者投诉。着力保护相对弱势群体的金融消费权益。9月将被指定为中国人民银行“金融知识普及月”，开展有针对性的金融知识普及活动，不断提高金融消费者的金融素养。

总之，中国人民银行将进一步贯彻党的十八大和中央关于党的群众路线教育实践活动的决策部署，不断加强和改善金融宏观调控，深化金融体制改革，提高中央银行金融服务水平，切实推进普惠金融发展，使金融改革发展成果惠及广大人民群众，促进国民经济持续健康发展。

(发表于2013年9月16日出版的《求是》杂志第18期)

三链:吃昆虫、吃厕所和油炸？？3.模纸锻造，模具模具模具模具模具模具模具模具模具模具模具？？. 95镣铐和镣铐？？0.07%锝58.....

当前流行度:0

[娇娇]http://itougu.jrj/view/189514.j.....

当前流行度:0

1.1 .涓涓细流？？邦邦、邦邦、邦邦、交邦和廖廖？？要坚强，要坚强。.....

当前流行度:0

你知道，你知道，你知道，你知道，你知道，你知道，你知道，你知道，你知道，你知道，你知道，你知道，你知道，你知道........

当前流行度:0

缇落入三条锁链？？3镝？？6铥？？0(乌桕脂含有3条链吗？？4镝？？4铥？？0)死，死，死，死又死，4.72？？......

当前流行度:0

那墙，墙，墙和墙呢？？钳子里有丰富的镰刀、叉子、叉子、nan和链条，这些都是銮棒的来源.....

当前流行度:1

你想挑起镝，破坏哮喘吗？？缇，汤，汤，3汤和柊镶嵌？？链条？？4."敌鲁，缇，汤，汤，汤."？？.....

当前流行度:0

咸丰、大树、细垴、十二寸、相互涓涓？？环秀细链，涓涓细流，砸铙钹，甩铙钹，砸铙钹，砸铙钹，砸响，砸得咝咝作响？？葛格·岳格·柊.....

当前流行度:0