宜信创始人唐宁：金融创新是逼出来的

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鉴于今年互联网金融呈现出星星之火可以燎原的趋势，许多专家表示，利率市场化为金融创新创造了机遇，包括互联网金融的发展，未来互联网金融创新的方向将是线上线下的结合。

空也有挖掘金融创新的空间

“金融创新最重要的重点应该是增强金融体系对实体经济的支持。如果它满足了实体经济的需要，金融机构自身的利益就会实现。相反，实体经济的过度创新将导致金融风险。”全国中小企业股份转让系统有限公司总经理谢庚指出。

叶派股份有限公司首席执行官唐斌在接受《商业日报》采访时也指出，过去十年中国最大的问题之一是经济垄断，但这种垄断模式在近两年逐渐被打破，金融被互联网打破。如果金融业不转型创新，将会阻碍中国的经济转型。

对小微企业的金融支持一直是业界关注的话题。谢庚指出，由于中小企业发展不成熟，其经营和市场份额不稳定，财务指标往往波动较大，发展也不确定。创新包含成功和失败。因此，金融体系具有风险容忍度非常重要，建立风险容忍度的当务之急是完善多层次的资本市场体系。

“金融创新已经成为一个热点，还有很多空需要挖掘。再加上政策的逐步自由化，中国经济的发展需要强有力的金融支持。”红菱创投董事长周世平告诉记者。

风险控制是成功的核心

近日，百度和华夏基金发布的理财产品“百度百发”成为各界热议的话题。

对此，百度百富宝业务拓展部主任李伟在上述会议上表示，“由于百度从其看到的关键词进行分析，关于金融的关键词每天都超过3亿次。然而，关注互联网金融产品搜索的用户主要年龄在21岁至30岁之间，正好与互联网的核心用户相匹配。百度预计，3至5年后，互联网用户将成为金融业务的主力军。”

“金融创新有时会被挤出市场。”p2p借贷模式的探索者、CreditEase的创始人唐宁感慨地说:“要真正把p2p这一互联网金融产业的创新带来，必须解决两个方面的创新:一是模式，二是技术。在网络金融创新的过程中，有一点是不可忽视的，也是网络金融成功的核心，那就是风险控制，即信贷技术创新。信贷技术创新和风险管理是互联网金融创新的重中之重。”

唐宁还指出，互联网金融创新的方向必须是线上线下的结合，实体与虚拟系统的结合。

原因是中国的互联网金融解决了超过50%的未覆盖人群获得金融服务的问题。金融服务过程中应做好风险控制。这种基于信用的风险控制必须在实体和虚拟结合的环境下进行。一些简单和标准化的服务在互联网上更容易实现。然而，财务管理和财务规划等资产继承必须离线完成。

在回应腾讯和百度进入支付业务时，唐宁表示，“互联网金融非常丰富多彩。”不同的机构有不同的优势，可以满足不同客户群体的需求，因此互联网金融必须蓬勃发展。”

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