吴晓灵：75%存贷比控制侵蚀商业银行金融自主权

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吴晓灵是在北京市金融工作局、北京市西城区委员会和北京市西城区人民政府联合举办的“第二金融街(行情、咨询)论坛”上发表上述言论的。

吴晓灵表示，75%的贷存比最初是为了赋予新成立的交通银行(报价、咨询)贷款自主权而制定的。因为当时我行在贷款方面实行了计划指令管理，交通银行75%的存贷比管理可以使其根据这个比例灵活实现贷款规模；当然，这一指标也考虑了商业银行的流动性管理。

然而，吴晓灵认为，75%的贷存比控制侵蚀了商业银行的财务自主权。2003年后，国内金融市场的基础货币主要由外汇提供，存贷比在创造流动性方面不再那么重要。大多数商业银行的存贷比远低于75%；另一方面，由于外汇占款过多，监管当局不得不在一定程度上控制信贷，而随之而来的存款高峰期等现象扭曲了货币和信贷信号，甚至催生了金融经纪人，为非法集资留下了漏洞。

因此，吴晓灵认为，75%的贷存比案例可以被巴塞尔协议iii的流动性覆盖率和净稳定资本比率所取代。

所谓流动性覆盖率=优质流动性资产储备/未来30天资金净流出，流动性覆盖率标准不低于100%；净稳定资本比率=可用稳定资本/业务所需稳定资本，净稳定资本比率标准大于100%。

吴晓灵表示，虽然上述两个指标几乎都是直观的，但它们不容易被操纵，关注整体流动性，关注银行核心存款和长期资金来源；而新指标的计算，银行不仅有这样的数据，也有这样的系统支持能力。

针对上述修改法律的建议，吴晓灵指出，修改法律是一个过程，首先可以从同一行业发行大额可转让存单，将这些存单的资金计入普通存款，并支付存款准备金，允许商业银行用这些资金进行贷款。

吴晓灵解释说，由于国内金融市场的第一笔货币创造是通过外汇吐出来的，在这种情况下，大银行结汇更多，存款更多，而中小银行的存款较少，通过同业吸收存款是中小银行的一个重要资金来源。在这方面，我们应该放开这一来源，将其纳入贷款范围，以促进改革。

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