肖钢履新前留给银行业的忠告

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在全国“两会”期间，时任中国银行行长的肖钢(601988)在会议间隙接受了媒体记者的采访，明确表示“银行业高增长时期已经结束”。据公开消息，这是肖钢在担任证监会新职务前，最后一次以银行家的角度，以中行行长的身份，表达对银行业的看法。这位著名的金融家立即进入中国金融监管的核心，接管了中国证监会，进入资本市场，开始了一段全新的旅程。

值得注意的是，在经历了一波复苏后，沪深股市银行业近期面临严重的估值差异，行业内个股也呈现出分化趋势。如何理解银行家肖钢给银行业留下的建议。你对银行业的未来有什么看法？

首先，中国经济增长放缓，银行业的业绩和利润挑战不可避免。

众所周知，中国银行业近十年的业绩增长一直很平稳。经过多年的积累和沉淀，虽然中国银行业已经引起了全世界的关注，比如五大银行排名世界前列，工行的一些指标甚至达到了前列，但不可否认的是，中国银行业的实力是大而不是强。

只有退潮时，我们才能知道谁在裸泳。在宏观经济的上行周期中，金融机构的收入在上升。当前，全球经济增长放缓，国内经济面临更大的不确定性，商业银行不良率等指标客观上增加了风险。挑战不期而至。

同时，中国经济转型和结构调整的力度加大，对商业银行和其他金融机构提供的服务支持能力提出了更高的要求。重新审视自身定位，实现银行业的“重新启动”，是中国商业银行必须考虑的课题。

例如，最重要的一点是大型国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行在地方经济增长中发挥什么作用，它们如何定位与各级政府的关系？

银行和政府相互依赖，有着历史渊源，就像多年来保持密切关系的“老情人”。然而，时间已经过去，多年的“老情人”关系现在面临挑战。一个重要的表现就是地方融资平台的风险防范。尽管监管部门一再强调本地融资平台的整体风险是可控的，但不能客观地排除本地风险的存在。事实上，许多商业银行已经收紧了相关业务。

值得注意的是，自去年年中以来，地方政府又重新燃起了新一轮的投资冲动。在业绩增长放缓的现实压力下，商业银行是时候抵制诱惑，改变惯性依赖，以决策层提出的“壮士断腕”的决心和勇气，真正提高自身在市场经济环境中的生存能力和竞争力了。

第二，金融业的政策改革正在加快，行业内竞争加剧，商业银行的转型改革势在必行。

目前信贷仍是商业银行的主要业务和利润来源。随着利率市场化改革的逐步推进，商业银行的净息差必然会缩小，这意味着商业银行最大的奶酪是被动的。同时，从行业角度来看，日益清晰和规范的银行收费也减少了商业银行的大量“灰色收入”。如何在阳光下增加合法收入，通过创造性贡献增加收入？商业银行必须思考和行动。

同时，产业政策的变化也是商业银行绩效前景的一个变量。房地产业一直是商业银行信贷业务增长的“重镇”。新中国五条出台后，房地产业经历了新一轮的调控和升级。商业银行的房地产贷款将日益逼近增长瓶颈。此外，钢铁等行业的产能过剩受到越来越多的限制。此外，商业银行不得不面对金融脱媒的趋势挑战。

除了传统的信贷业务外，在理财市场上，商业银行一方面要面对基金、券商等资产管理的竞争，另一方面也要防范自身的所谓“影子银行”风险。值得注意的是，对于后者，肖钢去年年底发表了一篇文章警告他。

中国银行业的总资产已经超过1000亿元，但这是商业银行的中间点，而不是终点。在“重新开始”之后，商业银行应该尽快开始改革和转型的征程。