梅兴保：推进金融领域重点改革防范金融系统性风险

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3月7日(星期四)下午3时，中国人民政治协商会议第十二届全国委员会第一次会议在人民大会堂举行第二次全体会议，几位CPPCC委员在会上发言。

[中国东方资产管理公司顾问、中国银行行长梅兴宝(601988)]改革开放以来，中国金融业取得了显著成就，但发展中仍存在一些问题，主要是:服务实体经济不够；小微企业和农民融资困难，融资成本高；金融业的潜在风险正在积累。我们必须抓住重点，推进金融改革，高度重视防范金融系统性风险。

一是调整融资结构，有效服务实体经济

在当前我国经济结构调整和发展方式转变的重要时期，金融业应调整融资结构，提高直接融资在金融业总体布局和社会融资总量中的比重和规模，支持实体进入资本市场通过发行股票和债券筹集资金。完善股票和债券发行制度，让更多的中小企业和高科技企业有机会直接融资。因此，债券市场应解决市场分割、不同发行标准、刚性赎回等问题。，保持健康发展。要正确引导资金投资，特别是信贷资金投资，重点加强对实体经济重点领域和薄弱环节的支持。

第二，积极推进利率市场化改革

近年来，利率市场化改革迈出了一步，贷款和一些货币市场产品的市场化程度相对较高。现在的问题是利率市场化不够强。近年来，银行理财产品发展极为迅速，影子银行蓬勃发展，非法集资屡禁不止。事实上，利率没有放开的是空。

利率市场化涉及面广，非常敏感。推进这项改革，必须科学论证，有序推进，搞好配套改革，通过引导和放开部分替代金融产品的价格，为利率特别是存款利率市场化创造条件。与此同时，我们应该为银行和金融机构建立存款保险制度和破产制度。要教育金融消费者，我们应该有风险意识。加强金融机构对市场利率的评估。

第三，完善金融机构体系，有序发展中小金融机构

解决中小企业和农户融资难、融资贵的有效途径是发展符合中小企业金融需求、以服务中小企业为己任的中小金融机构，支持“基层金融”发展，丰富和完善金融机构体系。因此，应进一步降低准入门槛，简化审批程序，制定差异化监管政策，提供适当的税收优惠，鼓励民间资本设立中小金融机构。中小金融机构应立足本地，突出自身业务特色，不与大机构同质化竞争。

第四，完善外汇管理制度

推进人民币国际化，必须完善外汇管理制度。第一，保持合理的外汇储备规模和货币结构，逐步使人们更容易储存外汇，增加储备形式的战略物资外汇储备。二是扩大人民币跨境使用，支持我行开展海外项目人民币贷款业务，支持相关国家将人民币纳入国际储备。第三，推动资本账户逐步开放，逐步放松对外商直接投资的外汇管制。第四，按照主动性、渐进性和可控性原则，稳步推进汇率市场化改革。增强人民币汇率双向浮动灵活性，促进外汇市场发展。

V.加强金融监管，防范金融系统性风险

金融是一个高风险行业。防范风险，尤其是保持系统性风险的底线，是金融改革和发展成功的关键。近年来，中国经济持续快速发展，金融需求旺盛。到目前为止，不存在系统性风险，但我们应该看到，风险发生的基本条件也在积累。目前，房地产贷款占银行贷款总额的20%，但银行所有抵押贷款的80%是房地产。在这种情况下，金融机构特别是银行业的快速增长所带来的问题可能会出现，违约风险、流动性风险和市场风险可能会增加。最有可能暴露这些潜在风险并引发系统性风险的行业和群体主要是房地产行业以及在结构调整过程中可能被调整、压缩甚至关闭的行业和企业。此外，要注意防范影子银行和非正规理财业务的风险。现在，一些理财产品是为富人设计的，所以有限的金融资源让富人变得更富；一些理财产品是为房地产项目量身定制的，为过热的房地产市场火上浇油。主管部门和监督部门应高度重视这一趋势。

为防范系统性风险，金融监管应重点加强对上述行业和企业的现场和非现场检查，减少对其他行业的一般性检查。同时，加强全面风险监控和预警，防范风险转移和重大违约事件。加强金融监管与地方财政、土地、国有资产、建设等部门的协调与合作，互通信息，统一政策。