中国工商银行河南省分行:共为6000家小微企业提供融资1200亿元

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“坚持做小微企业，做小微企业。只有抓住这两点，我们才能真正实现金融普惠。”工行河南省分行副行长姚虎表示。中小型微型企业数量众多且分散。增长乏力、抗风险能力弱、融资难、融资贵、融资慢一直是社会没有突破的难题。所有的圈子都在试图找到解决问题的方法。

作为工商银行河南省分行，它以工商信贷起家，肩负着一家大型国有银行的责任，也有着自身业务转型的需要。近年来，工行将扶持中小微型企业作为重中之重，探索出了一条独具特色的“工行理念”。

“五大特色”模式祝福

6000多家中小微企业获得1200亿元的融资支持。

2020年初，新发肺炎的突然爆发打乱了整个社会的正常发展步伐。停止工作、生产、市场和经营的一系列防控措施有效地控制了疫情，但也暴露了众多中小微企业的发展困境:无法“开业”又如何生存？没有足够的资金，贷款怎么能按时偿还？急需钱来补充血液。我们怎样才能尽快拿到钱？

“中小微型企业大多位于产业链的末端，抗风险能力相对较弱，缺乏有效的融资担保。已经存在融资问题，特别是在流行病的情况下。”姚虎直言不讳地说道。

他认为，在疫情期间帮助中小型微型企业的重点是与时间赛跑，展示服务的力度、速度和温度。基于此，工行河南省分行以“春运”为主题，推出“五大特色”组合，为中小微型企业注入活力。

什么是“五大特色”？即专业服务团队+特殊绿色通道+独家理财产品+独家优惠利率+特殊减免政策。

姚虎表示，疫情爆发后，工行河南省分行成立了一个专门的防疫重点担保企业信贷支持小组，由最高领导直接负责。成立了由公司金融业务部、普惠金融业务部、资产负债管理部、信贷审批部、信贷投资管理部主要领导组成的“1+4”专项小组。按照“一户一人，一户一落实”的原则，重点企业配备客户经理协助企业跟踪全过程。同时，开辟专用绿色通道，建立快速工作机制，协调解决客户问题，简化业务流程，提高处理效率，与时间和疫情赛跑。

1月28日，农历新年的第四天，成千上万的家庭团聚，卫生和物资企业在生产防疫物资的长垣后方加班加点地生产物资。面对原材料的短缺和全国各地订单的增加，一家医疗保健材料制造企业发出了资金短缺的信号。对此，工行河南省分行立即采取行动，在总行的领导下，迅速成立了由总部、省市分行和支行组成的四级联合专案组。仅用5个小时，工行就完成了首笔1亿元纯信贷防疫贷款资金的申报、审批和交付，创造了“工行速度”。

有了专门的团队和快速反应机制，关键是要有针对性的产品。

姚虎表示，在疫情期间，工行河南省分行根据企业需求推出了一系列线上线下融资产品。例如，推出了“防疫贷款”、“医疗保险贷款”、“就业贷款”和“建设贷款”等在线独家信贷产品，以支持和保护重要医疗和生活物资的生产。线下，本行加大了对“银证通”、“固定资产购建贷款”等重点产品的投入，支持小微企业重返工作和生产的中长期贷款需求。

同时，为减轻中小微型企业负担，工行河南省分行根据相关政策，对上市的重点防控企业提供优惠利率信贷支持。对于受疫情严重影响行业的中小微型企业，应实施差异化扶持政策，适当降低利率，减轻企业负担。

同时，实施专项救助政策，提高企业信贷额度，将重点防疫企业经营快速贷款额度从200万元提高到1000万元。对于受疫情影响严重的企业，我们不会盲目撤贷、断贷或压贷，实施减免利息、展期和不还本付息等政策，以缓解企业还款和延续困难，帮助企业顺利度过疫情期。

据统计，截至4月20日，工行河南省分行已为6000多家中小微企业提供了1200亿元的融资。其中，为5600家小微企业融资96.4亿元。在这一年里，该银行增加了2260个普通福利贷款家庭。现有客户802家，授信额度从13亿元增加到19.5亿元。对97户、4.3亿元小微企业网上贷款客户、706户、2.3亿元个体工商户和小微企业主贷款，他们自愿实施了180天不偿还贷款。

没有微小的未来

“工行思想”助力中小企业

民营经济中有一句谚语叫“56789”——民营经济贡献了中国50%以上的税收、60%以上的国内生产总值、70%以上的技术创新、80%以上的城市劳动力和就业以及90%以上的企业数量。其中，中小微型企业占绝大多数。

“大银行是货币政策传导的主要渠道。扶持中小微型企业不仅是责任和使命，也是市场机遇和业务转型的方向。”姚虎表示，近两年来，中国工商银行河南省分行始终坚持中国工商银行“小微企业无未来”的发展理念，让更多小微企业受益于金融服务的雨露。

据报道，近年来，中国工商银行河南省分行凭借自身优势，全力支持中小微型企业，探索出一条行之有效的“工行理念”，这正是中国工商银行河南省分行优势的背后。

普惠金融是一个公认的全球性问题。为了有效解决高风险、低收入、信息不对称和信息不足的问题，有必要不断探索和构建“线上+线下”的综合服务网络。

据姚虎介绍，中国工商银行河南省分行网点众多，覆盖面广。近年来，为了更好地为中小微企业服务，各省级分行和二级分行都成立了普惠金融部，建立了专门的机制来降低服务重心。同时，充分发挥科技优势，建立“实体网点+自助银行+网上银行+手机银行”的立体金融服务网络，开辟金融服务“最后一公里”。如今，中国工商银行河南省分行的在线普惠产品已经连续两年增长超过85%。

除了信息不对称，目前各界对中小微金融的关注焦点都集中在融资上。然而，事实上，中小微型企业处于不同的生命阶段，生产经营特点不同，其金融服务需求也明显不同。此外，与其他大型企业相比，中小企业贷款的整体风险更高。如何解决这些问题？

工行河南分行给出的答案是“资本+风控”管理模式、“信贷+非信贷”综合服务、“市场+机制”模式创新。

据报道，工行河南省分行客户基础雄厚，资本成本相对较低。它拥有巨大的客户资源。近年来，已与征信、税务、工商、司法等系统联网，并对各种数据进行交叉核对，最大限度地保证了客户质量，有效控制了中小微企业的风险。

“我们现在正与河南省税务局联系，在征得企业同意的基础上，税务系统会将企业的税务信息、工商登记等信息推给我们。”姚虎介绍，省级分行将根据属地管理原则，通过交叉验证和筛选，将合适的分支机构推至下级分行，积极与客户沟通。它不仅能控制风险，还能更好地支持企业。

除了密切关注风险防控，工行河南分行还建立和完善了专业综合服务、统计核算、风险管理、资源配置和评估等五大机制，形成全行共担的合力。例如，在信贷分配上，应以市场需求为导向，积极激活信贷存量，扩大信贷增量。我们将制定并实施鼓励包容性财务评估的政策和免除员工尽职调查的措施，让基层组织和员工放下包袱，轻松出行。

同时，本行注重产品创新和业务整合，推出“经营快速贷款”、“网上贷款连接”和“网上供应链”三大产品体系，围绕支付结算、信息咨询、风险管理等服务需求提供全面的金融服务。

姚虎透露，有了上述优势和做法，即使受疫情影响，中小微型企业的贷款质量也远远好于预期。

5项活动+1项计划

工行河南分行接下来会做什么

4月21日，河南省政府办公厅发布了一项重大通知，宣布将实施河南省“861”金融春暖运动。围绕国家明确支持的八个重点领域，选择一批符合条件的中小微型企业，向金融机构推荐，加强政府与银行的联系，力争到2020年底提供600亿元优惠信贷，覆盖1万多家中小企业。

可以说，这为河南银行业支持中小微型企业提出了一个“硬目标”，也为银企对接搭建了一个更加便捷的渠道，工行河南分行已经参与其中。

“我们已经通过新荣平台与河南省发展和改革委员会建立了渠道。他们可以将客户的信息和资本要求推给我们。我们将进一步相互筛选和联系，并根据不同客户群体的不同需求推出合适的产品，使金融惠及每一个中小企业。”姚虎说道。

除此之外，姚虎还透露了工行河南省分行今年将开展的其他几项重大活动。

2019年12月17日，工行举办了“首届小微客户节”，发布了“万小微企业成长计划”。根据计划，工行将在三年内为1万家小微企业提供“滴灌”精准服务，推动其成为“三合一”龙头企业，即培育一批小微企业领军人物，打造一批有影响力的小微企业知名品牌，支持一批小微企业成长为中型企业。中国工商银行河南分行“索赔”550英镑。

在该计划实施的第一年，姚虎透露，工行河南省分行将为550名小微客户建立专门的成长档案，配备专门的服务团队，并制定专门的发展计划，帮助企业成长。

此外，中国工商银行河南省分行今年还将开展“一百万”三年经营、“百万企业”活动、“中国工商银行综合效益银行”主题活动和“小微企业千人专家”活动，为中小微企业提供经营、管理、投融资等全方位服务，支持培育各领域优秀企业。

“坚持做小微企业，做小微企业。只有抓住这两点，我们才能真正实现金融普惠。”姚虎说道。(裴荣荣、许)

(这篇文章来自大河财经)

责任:叶壮

317，795，594。中国工商银行河南省分行:为6000家小微企业积累了1200亿元人民币。2020-04-29 08: 51: 27。204440.叶壮