个人货币“幽灵”Ripple ：比比特币更疯狂

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[瑞波网络的借记支付功能隐藏了一个颠覆性的想法，那就是用户可以发行自己的货币！“个人货币”的想法似乎有些荒谬，但它直接指向了货币信贷的核心。 2013年4月，比特币价格的大幅上涨和下跌引起了人们对这种由算法发行的分散式虚拟货币的广泛讨论，也使得比特币以外的一些虚拟货币开始浮出水面。 英国《经济学人》4月中旬的一篇文章提到:“另一种对用户技术要求较低的比特币替代货币是涟波。”使用涟漪比使用比特币简单得多...涟波的来历是光明的，没有什么神秘，它与犯罪集团或其他可疑活动没有关联。”就在同一个月，瑞波的运营公司opencoin接受了包括安德森霍洛维茨(Anderson Holovitz)在内的几家著名风险投资机构的投资，瑞波开始成为虚拟货币爱好者审视和测试的焦点。 开放支付系统 事实上，涟波项目早于比特币。2004年，ryan fugger推出了第一个现实版的ripple。主要针对银行间转账汇款手续费高的问题，建设基于互联网的支付清算网络。其操作模式类似于银行的清算系统——在进行银行间汇款时，银行间资金的实际转账会尽可能的推迟到晚上，当银行与其他银行计算其应付金额时，有可能某一银行的转账金额正好抵消了银行的转账金额，因此实际上不需要转出或转账；即使不能完全冲抵，实际结转的金额一般也会远远低于客户电汇金额的总和。 在这个项目的早期阶段，瑞波的用户总是很少，而且只在一些孤立的小圈子里流行。原因很简单:瑞波的设计理念是基于熟人关系和信任链，收款人和付款人必须是朋友(互相建立信任关系)或有共同的朋友(通过朋友的传递形成信任链)。否则，无法进行转移。也就是说，如果一个人不和他的朋友一起加入瑞波网络，他就不能使用它的主要功能，这无疑极大地制约了瑞波的发展。 随着opencoin公司的成立，这种情况发生了变化。2013年，新涟网推出了两项措施来解决孤立小圈子的问题:一是推出涟币——XRP，这是涟网的基础货币，就像比特币一样，可以在整个涟网自由流通，不仅限于熟人；第二，引入网关系统，类似于货币存取和交换机构，允许人们将法定货币和虚拟货币注入或注入到ripple网络之外，并且可以充当两个支付者之间的桥梁，即作为陌生人之间的“普通朋友”，从而可以在陌生人之间进行xrp之外的转账。 例如，如果用户A想向B支付一定数量的美元，而他们不是朋友，他有两种方法向B支付这笔钱:一种方法是将美元兑换成xrp，将xrp直接发送给B，然后将xrp兑换成美元；另一种是，甲找到乙信任的网关丙，将自己的信任加入网关丙，将美元存入网关丙，然后通过网关丙将美元转移给乙.. 展开此示例的第二种情况。如果甲和乙位于两个不同的国家，甲不能在丙网关存美元，只能在自己国家的丁网关存。只要网关D和网关C之间存在信任关系，A也可以通过D→C→B→C→B的渠道向B汇款，网关C和D负责资金的实际流动，而涟波网络负责记录A、B、C和D的账户，使账户余额的变化与资金的实际流动相匹配。 也就是说，ripple network实际上提供了一个全球支付结算/清算基础设施，每个网关相当于一个用户的“钱包”。用户通过银行转账和电汇将资金存入网关后，这些资金可以在信任链(包括网关之间的信任链和用户之间的信任链)的帮助下流经整个网络。Ripple network维护所有网关和用户的总账，并根据资金流实时更新他们的账户。网关只需要关心存取款和线下资金流通，用户只需要关心转账本身。数据处理和维护由波纹网络完成。所有信息都是公开透明的，转账和汇款的成本变得极低，远远优于通过银行或线下汇款公司进行的转账和汇款。 如果上述示例进一步扩展，例如，如果甲拥有欧元，它将向乙支付美元；甲方拥有虚拟货币，必须向乙方支付法定货币；即使甲暂时没有钱，也要给乙开一张借条，等等。ripple network进行了全面的考虑，这使得直接支持世界上各种货币之间的兑换、转账和汇款成为可能。 个人货币的发行特别有意思，因为在瑞波网络的支付功能中隐藏着一个颠覆性的想法，那就是用户可以发行自己的货币。因为用户可以自己设置借据的名称和单位，甚至可以指定借据与其他货币的兑换关系，所以借据可以像钱一样在信任用户的人手中流通。“个人货币”的想法似乎很荒谬，但它直接指向了货币信贷的核心。 假设一个信誉良好的涟波网络用户A发行了自己的债务数据库货币，并规定数据库货币与美元之间的兑换关系为1: 1。他向信任他的人(朋友)支付所有费用，当他的朋友要求兑换时，他可以立即将db货币兑换成美元并返还给他的朋友。然后他的朋友可以安全地支付他们自己的朋友db硬币。这样，db币就可以在熟人圈子里流通，而A实际上获得了一定程度的货币发行和借贷权力。如果db货币的声誉足够好，它甚至可以在熟人圈子里取代美元，从而实现几乎零成本的货币流通。 同时，用户A在准备了一定数量的美元储备以应对朋友的兑换需求后，还可以“借”出db货币给他人，把自己变成db货币银行，甚至开发相应的金融衍生品，将涟漪网络转化为点对点的借贷和金融系统。可以想象，当每个人都能发行和管理自己的货币时，当用户的转账和汇款越来越多地从银行和其他集中平台分离出来，直接在p2p网络上进行时，不仅汇款机构，而且国家货币发行机制都将受到影响。涟漪网络很有可能催生“个人货币”的幽灵，这是它带给开放支付系统之外的人们的最激进的实验。 三级金融实验 综上所述，瑞波网络实际上同时进行三级金融实验: 首先，它是交易技术层面的点对点支付，提供网络结算/清算基础设施，摒弃银行和传统的汇款机构，只通过信托链进行转账汇款，所有信息公开、透明、及时，大大提高了货币流通的效率。 其次，在交易结构层面上，它是一个混合网络。每个用户是网络的一个小节点，每个网关是网络的一个大节点(本地中心节点)。用户之间、用户和网关之间以及网关之间存在复杂的连接。节点之间既有竞争关系(如网关之间的业务竞争)，也有合作关系(建立信任链以连接更多用户)。该网络为用户提供了多样化的交易路径，并为专业服务提供商提供了一个全面且低成本的竞争环境。 最后，出现了一种新型的权力契约，这种契约表现在两个方面:第一，网关服务契约，用户根据网关服务的质量，通过建立和释放信任关系，对网关进行投票，从而使好的网关脱颖而出，获得更大的权力。第二，在个人信用契约中，“个人货币”(IOU)是由个人信用发行的，它的朋友可以通过接受、拒绝这种“货币”甚至解除信任关系来投票，从而决定“个人货币”和个人信用的价值。前者解构了银行、汇款公司等传统机构的垄断性货币流通权，后者直接瞄准了国家对货币发行的垄断权，有望开创“个人货币”发行的新局面。 截至2013年10月中旬，涟波网络注册账户超过26，000个，网络总分类账中有270多万个条目。显然，这个实验才刚刚开始，但它的内容丰富而深刻，值得期待。

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