存保制度最好先于民营银行问世

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"最好在私人银行出现之前引入存款保险制度."昨天，在上海发展研究基金会主办的“2013中国经济论坛”上，交通银行首席经济学家连平(引用、咨询)在解读中共十八届三中全会《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》中民营银行改革内容时，提出了上述观点。他说，在整份22000字的决定文件中，关于民间资本创办银行只有一句话，那就是“扩大金融业对外开放，在加强监管的前提下，允许符合条件的民间资本依法兴办中小银行。”和其他金融机构。”但这句话意义重大。 在中国，私人资本进入银行业是有先例的，比如中国的股份制商业银行和城市商业银行，私人资本在这一领域的比重也不低。连平说，统计数据显示，民间资本的比例约为40% ~ 50%，所以从这个角度来看并不罕见。连平说，三中全会的决定文件明确指出，允许民间资本发起设立银行，是中国银行业的一个极其重要的里程碑，使民间资本和国有资本在设立银行中享有同等地位。中国只有两家中资银行，即民生银行(报价、咨询)和泰隆银行。然而，由于这两家银行的特殊性，它们的成立并不代表由私人资本发起的银行。 那么，在当前民营企业设立银行的热潮下，这些未来可能出现的民营银行对银行业的意义是什么？丽萍认为至少有三个积极的方面。首先，它帮助银行业为小微企业提供更好的服务。因为民营银行都是中小银行，所以民营资本对小微企业了解得比较多，而且大部分都是民营企业。在这方面，他们会有更好的沟通。比如民生银行和泰隆银行，它们更好的业务是小微企业。第二，有利于促进中国银行业的差异化经营。现在(很多人)经常说商业银行的业务正在融合，但如果你看看民生银行，它为中小企业提供的金融服务非常有特色，这家银行的业务划分体系也非常有特色。民营银行崛起后，可能会成为新银行业务的大胆实践者，更好地把握市场中适合自己发展的领域。第三，它将有助于促进银行业更加市场化运作。目前，民间资本进入股份制商业银行和城市商业银行的比例不小，但民间资本并没有成为这些银行的实际控制者。城市商业银行的实际控制人大多是地方政府，而大型商业银行与政府的关系也非常密切。因此，在经营模式上，即使民间资本进入银行，也更多地采用国有银行的传统经营模式，市场化程度不如民营银行高。此外，一旦民间资本发起成立银行，就可以将其他领域的市场化运作方式，甚至是一些看似草根的方式，引入到银行的运作中，这将有助于银行业呈现更多的市场化运作。 但未来将出现的私人银行也面临生存的压力和挑战。连平仔细分析了民营银行的初始环境，并提出了一些建议。他说，当大量由民间资本设立的银行即将进入市场的时候，正是中国银行业整体经营形势走向低潮的时候，或者是中国银行业经营压力非常大、面临诸多挑战的时候。例如，利率市场化逐年缩小了银行的利差。在这个过程中，银行的定价能力特别高，这正是中小银行最薄弱的环节。因此，如果定价不好，如果为了在短期内获得流动性而将存款利率定得高而将贷款定价定得低，就有可能赔钱。同时，目前，在银行的资产负债和中间业务中，除了中间业务外，资产负债业务也面临着巨大的压力，这是中小银行不可回避的问题。与此同时，互联网金融可能是私人银行最强的竞争对手。因此，连平建议，在民间资本建立的银行问世之前，最好先引入存款保险制度，让这些新生的银行能够走上一条更加安全的道路。

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