胡晓炼：择机放开存款利率管制

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胡晓炼介绍说，利率市场化改革应采取以下三个步骤，即提高金融机构的自主定价能力，探索建立央行政策利率体系，适时放开存款利率管制。

围绕“市场在资源配置中起决定性作用”这一主题，胡晓炼表示，政府的角色应该首先界定。

“政府参与资源配置必须要求有一套规范和透明的方式。各种无形的和间接的资源使用都会产生一些潜在的不良后果。例如，通过平台融资可能会掩盖真实风险，使债务融资规模过大。在有效约束不足的情况下，政府可能会产生腐败和寻租。”胡小莲说:

关于利率和汇率的市场化改革，她指出，这是实现金融资源优化配置的必要条件。其次，利率市场化改革应分三步走，即提高金融机构的自主定价能力，探索建立央行政策利率体系，适时放开存款利率管制。

马魏华还表示，金融改革的两个重点，即金融国际化和市场化，也是利率市场化和汇率市场化，这真的关系到中国金融改革是否真正市场化。

方星海指出，储蓄存款在银行资金来源中的比重正在下降，一些人基本上没有存款，所有这些都成为理财产品。最近，理财产品的收益率迅速上升。现在资本成本迅速上升，可能存在资产配置产生的利率无法覆盖资本来源的利率，导致金融机构亏损甚至破产的风险。

除利率风险外，方星海认为银行业仍面临流动性风险、资产质量风险和或有风险等风险。根据他与监管部门沟通所获得的信息，相当数量的中小金融机构的资金约80%来自金融管理、银行间市场贷款和银行间存款，只有约20%来自家庭储蓄和企业储蓄存款。然而，中小银行的资产配置往往是在房地产和地方融资平台上，期限较长。一旦营业额失败，它可能面临破产。

胡晓炼表示，金融机构应根据风险、效益和资金成本的原则，调整信贷资源配置。金融机构不能再依赖以前的规模。同时，如果没有关于金融机构退出的规则，金融机构的规模就不会失败，这将大大降低市场资源配置的有效性，进而扭曲资源的最优配置。

“存款保险制度和金融机构破产制度应该同时出台，这是利率市场化的一个关键环节。”马魏华说。

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