工行董事长姜建清: 银行四方面促经济转型

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记者:你对最近的“资金短缺”有什么看法？

姜建清:总的来说，中国不存在流动性危机或“资金短缺”。这次是各种因素叠加造成的时间点波动。许多商业银行延续了业务发展的惯性，但最近，金融存款集中存放、企业纳税、上市公司分红数额较大、5月末商业银行存款增加、法定准备金集中支付、端午节期间消费大规模退出等因素叠加在一起。事实上，流动性通常是正常和充足的。

这种情况的出现表明，所有商业银行都应该调整资产负债表，在流动性、安全性和效率之间进行合理的匹配，而不是为了盈利而过度紧缩。目前，工行人民币存贷款余额分别约为14万亿元和8万亿元，流动性处于全球行业领先地位。从大银行的角度来看，我们当然愿意充分发挥流动性强的特点，在市场不稳定时发挥大银行的稳定作用。

复兴后的空信贷存量巨大

记者:最近召开的国务院常务会议强调要优化财政资源配置，合理利用增量，盘活存量。你怎么理解这个？

姜建清:目前，中国仍是一个银行主导资源配置的经济体。银行业金融机构总资产超过140万亿元。与证券和保险市场相比，它们更负责资源配置，这需要通过发展直接融资来改变。

经济发展需要资金，但目前基于贷款的融资方式不能仅靠增量来维持。在资本充足率、风险管理能力和存贷比的多重约束下，商业银行信贷总量无法继续高速增长。银行信贷对经济增长的贡献模式将从新增信贷供给向增量优化、现有信贷结构调整和提高资本使用效率转变。

人民币贷款余额达到67万亿元。如果信贷周转率每年增加0.1倍，平均贷款期限缩短一个月左右，相当于通过存量周转率增加贷款6万至7万亿元，潜力巨大。

五个因素导致信贷增加和经济放缓

记者:有迹象表明，货币和信贷正在快速增长，而经济增长正在放缓。你觉得这个怎么样？姜建清:我们的分析认为，应该注意以下情况:

一是当前产业结构调整不到位，正处于关键时期。原来的产业，甚至是剩余产业，都会占用一块钱，而且很难收回。近年来，国家培育了许多新产业，一些投资正在安排中，但效益不会很快显现。在这个过程中，有可能占用两套或一套半的资金。

其次，融资和投资之间可能存在一定的时滞。从2009年到2011年，工行90%以上的固定资产投资贷款投资于在建项目和续建项目，这需要一定的时间才能完成，收益也存在一定的时滞。此外，对于新的投资，我们应该加强其市场导向。

第三，结构性变化。现在，消费对gdp的增长已经超过了投资。由于居民消费对融资的需求相对较低，有必要考虑如何促进居民消费与信贷融资的结合。银行应密切关注这一方面，加强金融创新。

第四，一段时间以来，监管部门不断加强风险管理，如对民间借贷的管理和对金融管理的监管，使得大量通过民间渠道流通的资金进入金融机构渠道，并被纳入社会融资规模统计，同时也增加了社会融资总量。

第五，企业经营整体状况没有明显改善。

银行从四个方面推动经济转型

记者:在服务实体经济、促进经济转型的过程中，银行应该如何做得更多？

姜建清:从贷款存量和增量来看，银行首先要把握信贷供给总量和速度，促进银行信贷资产平稳适度增长。

第二，要优化资产结构，以适应实体经济发展的新需要，因为仅仅总量是不够的，还要注意结构，如对中小企业的支持和对新兴产业的支持。个人消费贷款也是未来值得关注的一个领域。

三是加快现有贷款周转，提高信贷资产使用效率，潜力巨大。加快贷款周转要求银行提高信贷供应质量。

四是加强风险防控，退出潜在风险贷款，释放低效资金。产能过剩的问题需要密切关注。银行不仅要严格控制新增融资过剩产能，还要及时有序地收回部分现有贷款。

记者:你对当前的经济结构调整有什么看法？

姜建清:这是一个良性发展。我们不能总是依赖金融和货币来刺激经济增长。这是一个去杠杆化的过程，当然也是一个痛苦的过程，但这是一个正确的方向。

进一步加快利率市场化

记者:现在是推进利率市场化的好时机吗？这对工行有什么影响？

姜建清:事实上，利率市场化已经准备了很多年，现在内外条件越来越具备，可以进一步加快。20世纪90年代以来，按照先外币后本币、先贷款后存款、先大后小的原则，一直在不断推广。下一步是遵循这条规则。例如，贷款利率市场化甚至可以完全推进，然后继续探索存款利率市场化。

然而，利率市场化还需要许多环境条件，如存款保险制度，甚至银行破产和市场退出制度，鼓励银行产品创新和机制创新，加强对其经营行为的约束。银行和企业应调整经营理念，增加自身的财务硬约束，进一步发展资本市场。还有很多事情要做，所以继续前进。

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