第一季度末，普惠性小微企业贷款同比增长25.93%。

本篇文章2449字，读完约6分钟

在22日国家新闻办公室举行的新闻发布会上，银监会相关官员介绍了一季度银行业和保险业的经营发展情况。中国保险监督管理委员会已连续出台多项政策措施，敦促银行和保险机构加大对疫情防控和经济社会发展的支持力度，帮助企业重返工作岗位和恢复生产。防范和化解金融风险，银行业和保险业保持稳定运行。

●加大对小微企业的信贷支持，扩大贷款展期规模

为应对这一流行病的影响，一系列政策和措施为企业提供了及时的流动性支持，包容性金融服务的质量和效率继续提高。按照“增加、扩大、提高质量、降低成本”的总体目标，加大对小微企业复工复产的资金支持。截至3月底，全国小微企业普惠性贷款达到12.55万亿元，同比增长25.93%，远高于各类贷款同比增速。五大银行对新的普惠性小微企业贷款发放4.3%的利率，较去年下降0.3个百分点。

对实体经济的金融支持有所增加。一季度，人民币贷款增长7.1万亿元，同比增长1.3万亿元，重点是制造业、批发零售业和基础设施行业。相关贷款分别增加1.1万亿元、0.9万亿元和1.5万亿元，有效支持高技术制造业发展、传统产业转型升级、居民消费和公共消费。我们强烈支持债券和股票等直接融资。第一季度，银行和保险机构投资2万亿元新债券，其中超过3600亿元投资于新的企业信用债券。保险资金增加股权投资1263亿元。

协调支持产业链恢复工作和生产。本行将继续跟进产业链上下游复工复产需求，通过应收账款、仓单、存货质押等方式支持企业融资，推动核心企业获得融资后以适当形式向上下游企业支付现金，以降低上下游中小微型企业的资金压力和融资成本，确保产业链资金顺畅流动。

优化防疫领域的金融服务。金融机构通过适当降低贷款利率和增加中长期贷款，积极满足卫生防疫、药品生产和采购、公共卫生基础设施建设、科学研究等方面的合理融资需求。据银行业协会统计，银行为抗击疫情提供的信贷支持已超过2.5万亿元。

据报道，今年第一季度，企业和个体经营者获得的信贷额度是去年同期的近两倍，增加了2.5万亿元。优化贷款展期安排，扩大贷款展期规模，共办理贷款5768亿元，其中近90%资金投向中小微型企业和个体工商户；企业贷款本息延期偿还已经落实，迄今已延期偿还贷款本息8800多亿元。充分发挥保险功能，大力发展和推广健康保险等保障性保险产品，健康保险业务同比增长21.5%；充分发挥信用担保保险分担信用损失的作用，信用担保保险赔付161亿元，同比增长50%。

"总的来说，一系列政策实施顺利，效果初步显现."中国银行业监督管理委员会副主任黄宏表示，在政策实施过程中，部分企业因发放第三方续贷担保而未享受相关政策。其他企业没有申请，因为他们不了解相关政策。一些银行和保险机构没有足够仔细地执行政策，它们的服务能力跟不上步伐。在这方面，中国保监会将通过加强窗口指导、政策指导、监测和统计等方式，引导和督促银行和保险机构充分利用相关政策。，加强银行与企业之间的沟通与协调，确保政策的实施不会受到影响。

●银行有充足的准备金和资本，不良贷款增加，风险可控

新发肺炎的突然爆发给中国的经济和社会发展带来了前所未有的影响。受疫情影响，贷款逾期和违约案例增加，部分受疫情严重影响的小微企业不良率上升较快。数据显示，一季度银行整体不良贷款率为2.04%，比年初上升0.06个百分点。监管机构应该如何应对？第二季度不良贷款率会继续上升吗？

银监会首席风险官肖表示，银监会已加大处置不良贷款的力度。一季度，处置不良贷款4500多亿元，比去年同期增加810亿元。同时，它通过步骤和情景进行分类和区分压力测试。此外，拓宽处置渠道和方法，不仅减少银行的不良贷款，而且为支持企业提供新的贷款创造条件。

“银行必须支持企业，特别是中小微型企业，更加努力地恢复正常生产和经营。这是一项防范风险的措施。为支持企业发展，银行不良贷款自然会下降。”肖表示，疫情爆发以来，部分企业在生产经营、资金周转等方面暂时遇到困难，无法按期还款。为此，我行应加强客户细分，区分哪些企业因疫情影响而暂时陷入困境，哪些企业在自身经营中遇到问题。

「随着有秩序地恢复工作和生产，以及对冲政策减轻风险的措施开始生效，银行不良贷款的增幅在未来不会很大。中国保监会也将密切关注和分析未来不良贷款情况。”肖表示，此外，银行有相对充足的准备金和资本金，有足够的抗风险能力，风险完全可控。

●中小银行公司治理取得初步成效，高风险机构非法股东权益清理整顿稳步推进。

中小银行是银行业金融机构服务“三农”和中小企业的主力军。由于中小银行管理能力和经营实力有限，在当前疫情下对中小银行的影响是明显的。为此，中国保监会将推进中小银行深化改革和风险缓释工作。

“今年，中小银行的改革和重组将更加密集，特别是市场化的重组措施。最近，中小银行还将通过再融资和有针对性地降低审批率，为中小银行的改革和重组创造有利条件。”中国银行业监督管理委员会副主席曹宇表示。

中小银行的公司治理是监管重点之一。曹瑜表示，目前，中小银行公司治理已经取得初步成效。去年，中国保险监督管理委员会发起了一场专项行动，解决股东权益和关联交易问题，调查和处理了3000多起违规行为，清理了代表自然人或法人持有的1400多名股东。自2018年以来，中国保监会对农村地区的中小机构进行了专项调查。目前，非法股东已被责令转让33.4亿股，74家机构已被罚款共计5165万元。

此外，清理整顿高风险机构非法股东权益工作稳步推进。“在承办银行等机构的风险处置和化解过程中，中国保监会将清理非法股东权益、开展市场化并购重组作为重要措施。目前，风险处置、改革重组有序推进，相关股东有序退股。”曹禺说。

下一步要继续按照市场化和法治化的原则，加大清理违规股东股份的力度，加快股份集中托管等工作，进一步强化股东资格审查，强化渗透管理。(屈)

《人民日报》(2020年4月23日，02版)

(原标题:增量质量改进“贷款”以恢复工作和生产(新经济方向))

责任:张静文