马蔚华：商业银行多一点互联网基因就不会终结

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以下是马魏华讲话的全文:

至于刚才互联网金融的定义，我同意我们对吴总裁的定义。事实上，金融是基于互联网的金融中介。

目前，有一个宽泛的概念，一个是传统商业银行通过互联网做我们的传统业务，这已经开始了，而传统业务转移到互联网，这就是所谓的水泥加鼠标。

第二类是互联网企业从事金融业务和金融业务，包括结算业务。

第三类是过去设想的，即纯粹的互联网金融。

我认为现在每个人都在谈论的是一个相对狭窄的概念。互联网公司从事金融业务。现在，作为银行，他们更多地谈论这个问题。

事实上，银行已经和它打交道很长时间了，因为银行有两大功能:一是融资中介，比如，把钱存到我这里，我把它借出去，这叫融资中介；第二是支付平台。所有商品交易都由银行结算。我们过去租用it系统，无论是融资中介还是结算平台。

事实上，it公司想做金融，这与今天相去甚远。比尔·盖茨在20世纪80年代的时候，他说我租了这个系统作为商业参考。我不妨自己做。那时，我创办了一家直觉软件公司，并想去做。那还是在20世纪80年代。这一事件让当时的美国银行业仍然非常紧张。这个银行协会组织了对美联储的游说，监管当局没有批准他(比尔·盖茨)。因此，比尔·盖茨当时有一句名言。

事实上，当我还是招商银行行长的时候，我听了比尔·盖茨的话，我仍然承受着巨大的压力。因为压力，当时我开始通过互联网做银行业务，所以当时我们的银行很小。当时，1000亿资产。但是我们有一个优势，那就是互联网是全国统一的。那时，大银行仍然是一家银行和一种模式，所以我们可以存款和取款。当时，似乎有一个72小时的生存实验，一个人被锁在房子里。在72小时内，只给了你一张卡片，给了你一个互联网号码，却没有给你任何东西来看你能活多久。

赢得最后胜利的人似乎被称为魔鬼。他利用中国招商银行的网上招商银行，叫咖啡和牛奶活了72个小时。因此，这个实验为我们做了宣传。那时，我们没有其他优势，所以我们在网上做了很多努力。当时，我们有一张借记卡，可以进行普遍存款和兑换，因为当时我们可以进行普遍存款和兑换，所以我们设计了中国第一家相对完善的网上商业银行，可以从事网上支付、网上证券和网上购物。十五年前，我们有网上结算等等。

目前，招商银行吸引业务的网上替代率已达95%。由于招商银行网点不足1000家，网上业务量非常大，网上业务量基本上是年轻人。因此，招商银行的零售客户有三种，一种是年轻人，另一种是富人，第三种是城市白领。因为他们想在没有空排队的情况下做生意，网上银行已经取代了他们。

但是今天，随着今天的发展，网络金融不再是银行本身的竞争。不同行业的竞争使得网上水泥和鼠标做得很好，所以马云经常告诉我他说我会做你做不到的事情。小马挑战老马。

首先是第三方支付。

刚才我说银行的两大功能在支付领域发展很快。现在，已有250家第三方支付公司获得批准。随着它们的增长，200多个许可证仍在审批中。他们的年增长率几乎超过100%，现在超过2万亿，很快将达到4万亿。到2016年，这个数字将超过10万亿。这个数额非常大。

然而，正如小玲所说，它的存在是不可避免的。这种情况在大量的小商店里经常发生，而且在淘宝上发生得非常快。这些诚实的银行对其他人来说真的不方便。我说过应该的。马云，你做的是对的。虽然你转移了我的生意，但我说你应该分担我的烦恼，为我解决问题。

第二，移动支付也是一项基于互联网的业务。

移动支付也发展很快，因为中国现在有4.5亿部移动支付手机，去年的交易额是1500亿，到2013年可能会超过1万亿，这是一个爆炸性的增长。去年，我们进行了两次手机支付，一次是与运营商合作使用sim卡，另一次是与手机制造商合作，但这只是解决了近场支付。在未来，我们的目标是取代信用卡进行远程支付，这并不遥远。

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