马蔚华：利率市场化对银行是生死大考

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7月22日，香港永隆银行董事长马魏华在上海交通大学安泰经济管理学院emba硕士论坛上表示，利率市场化是银行在外部环境中面临的一个巨大变化，并指出银行面临三大挑战:外部环境的变化、约束的加强和市场需求的变化。

2013年7月19日，中国人民银行发布《关于进一步推进利率市场化改革的通知》，宣布自2013年7月20日起，金融机构贷款利率管制全面放开。

"虽然贷款利率是完全公开的，但目前的贷款利率不会下降."马魏华认为，“先有外币，后有本币，先有贷款，后有存款，完全按照央行利率市场化进程表进行。”马魏华指出，放开贷款管制不会对银行产生很大影响，因为在目前资金紧张的情况下，没有银行愿意降低利率，而且基本上所有的利率都在上升。马魏华强调,“放开存款利率是关键。一旦利率完全市场化，这将是对中国商业银行的一次重大考验。”

马魏华指出，在美国利率市场化的过程中，美国于1985年开始完成利率市场化。从1985年到1990年，五年间每年有200多家银行倒闭，而台湾在利率市场化的过程中，整个行业都遭受了损失。“我们的银行能很快适应吗？”他接着问:“现在台湾的差价是1.2。如果是这样的话，中国内地有多少银行能赚钱呢？”因此，在利率市场化过程中，央行更加谨慎，这关系到商业银行的生死存亡。对于银行来说，这是外部环境面临的一个巨大问题。

同时，马魏华指出，中国银行业面临三大挑战，一是外部环境的变化；第二，加强约束；第三，来自市场需求的变化。“金融危机后，由于资本约束越来越强，我们必须节约更多的资本，所以我们提出要降低资本消耗，提高定价利润，降低成本，控制风险，提高资本回报率。”

马魏华认为，如果银行业的第一次转型是业务模式的调整，那么第二次转型就是提高管理水平，尤其是资本和成本的管理水平。如果这一转变得以完成，银行业的风险管理水平、定价能力和成本管理都将得到极大的提高，更重要的是，它能够应对中国银行业目前面临的一系列问题。

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